尔雅商业银行业务与经营期末答案(学习通2023完整答案)

尔雅商业银行业务与经营期末答案(学习通2023完整答案)

第一章商业银行的尔雅基础知识

第一章单元作业1

1、( )是商业商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。
A、银行业务信用中介
B、经营支付中介
C、期末清算中介
D、答案调节经济的学习职能

2、商业银行的通完性质主要归纳为以追求（）为目标。
A、整答追求最大贷款额
B、尔雅追求最大利润
C、商业追求最大资产
D、银行业务追求最大存款

3、经营商业银行在其经营管理过程的期末目标有（）。
A、答案安全性
B、流动性
C、效益性
D、公益性

4、商业银行是特殊的银行。商业银行作为特殊银行，首先在经营性质和经营目标上，商业银行与中央银行和政策性金融机构不同。

第一章单元测验1

1、当银行的信用中介功能形成后，其支付中介功能的发挥要以（）功能为存在为前提。
A、信用创造
B、信用中介
C、金融服务
D、调节经济

2、单元制银行主要集中在（）。
A、美国
B、英国
C、中国
D、日本

3、（）是指既能全面经营银行业务，又能经营证券和保险业务的商业银行，还能投资于工商企业的股票，主要分布在欧洲大陆的瑞士、奥地利等国。
A、美国式全能银行
B、德国式全能银行
C、英国式全能银行
D、意大利式全能银行

4、从历史上看，商业银行的（）功能发挥要早于信用中介功能。
A、信用创造
B、支付中介
C、金融服务
D、调节经济

5、商业银行的（）功能是在信用中介功能发挥的基础上派生出来的功能。
A、信用创造
B、调节经济
C、金融服务
D、信用中介

6、商业银行是（）运动的中心，也是社会资本的集中地。
A、社会资本
B、私人资本
C、企业资本
D、国家资本

7、商业银行充当闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，买卖的不是资本商品的所有权，而是资本的使用权，所以我们把商业银行的这种买卖活动称为（）。
A、信用创造
B、支付中介
C、金融服务
D、信用中介

8、支付中介是商业银行最基本的功能；信用中介是商业银行的传统功能。

9、商业银行发挥支付中介功能时，充当了买卖“资本商品使用权”的商人角色。

10、商业银行可为各部门、企业、家庭个人提供投资咨询和财务咨询服务。

11、商业银行是各种金融机构中唯一能接受活期存款的机构。

12、信用中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

第二章商业银行负债业务

第2章商业银行负债业务单元作业

1、商业银行的负债作为债务，是商业银行所承担的一种（），银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。
A、经济义务
B、负债义务
C、普通义务
D、偿还义务

2、狭义负债主要指银行存款、借款等一切（）的债务。本章以狭义负债为研究对象。
A、混合资本性
B、非资本性
C、资本性
D、负债性

3、商业银行作为信用中介，首先表现为“借者的集中”，通过资产业务有效地把资金运用出去，因此（）是商业银行开展资产业务的基础和前提。
A、存贷业务
B、负债业务
C、贷款业务
D、表内业务

4、负债也是决定银行盈利水平的基础：一方面在资产价格水平一定的情况下，负债（）的高低决定了银行盈利水平的高低；另一方面银行（）所聚集的资金只能获取所贷放资金的一部分收益。
A、比例；借款
B、比例；负债
C、成本费用；借款
D、成本费用；负债

5、社会流通中的货币量由现金和银行存款构成。现金是（）的负债，存款是（）的负债。
A、中央银行；中央银行
B、商业银行；商业银行
C、商业银行；中央银行
D、中央银行；商业银行

6、社会所有经济单位的闲置资金和货币收支，都离不开银行的负债业务。市场资金的流量、企业的经营活动，以及机关事业单位、社会团体和居民的货币收支，每时每刻都反映在银行的账面上。因此，（）又是银行进行金融服务和监督的主要渠道。
A、存款
B、负债
C、借款
D、存贷款

7、负债结构和成本的变化，（）着银行资金转移价格的高低，从而极大地影响银行的（）水平和风险状况。
A、决定；盈利
B、决定；流动性
C、影响；盈利
D、影响；流动性

8、（）是指可让存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。
A、定期存款
B、定活两便存款
C、支票账户存款
D、活期存款

9、活期存款是银行的主要资金来源，下列选项中，属于活期存款的重要特点的选项有哪些？（）
A、活期存款具有货币支付手段和流通手段的功能，
B、活期存款能提高银行的信用创造能力
C、活期存款利率低、风险小
D、活期存款是商业银行扩大信用联系客户的重要渠道

10、商业银行从事短期借款业务的有哪些意义？（）
A、短期借款为银行提供了绝大多数非存款资金来源。
B、短期借款是满足银行周转资金需要的重要手段。
C、短期借款提高了商业银行的资金管理效率。
D、短期借款既扩大了银行的经营规模，又加强了外部的联系和往来

11、短期借款的主要特征有哪些？（）
A、对时间和金额上的流动性需要十分明确
B、对流动性的需要相对集中
C、面临较高的利率风险
D、主要用于短期头寸不足的需要

12、虽然商业银行作为信用中介，但负债并不是其最基本、最基础的业务。

13、商业银行的全部资金来源中，80%以上来源于负债。负债结构和成本的变化，不能决定着银行资金转移价格的高低，也不能影响银行的盈利水平和风险状况。

第2章商业银行负债业务单元测验题

1、由于各种经济交易包括信用卡、商业零售等，都是通过（）账户进行的。所以在国外又把它称为（）账户。在各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此活期存款亦称支票存款。
A、定期存款；交易
B、定活两便存款；交易
C、支票账户存款；交易
D、活期存款；交易

2、（）是个人、非营利机构开立的计算利息的支票账户，它以支付命令书取代了支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。
A、可转让支付命令账户
B、协定账户
C、支票支付命令书账户
D、超级可转让支付凭证账户

3、在正常情况下，短期借款的利率一般要（）同期存款，尤其是短期借款的利率与市场资金（）密切相关，是非常容易变化的。
A、高于；供求
B、高于；需求
C、低于；供求
D、低于；需求

4、短期借款不同于长期借款的主要特征是（）。因此，短期借款一般只用于调剂（），解决银行（）资金不足和周转困难的资金需要。
A、期限短；库存现金；临时
B、期限短；头寸；临时
C、期限短；头寸；经常性
D、期限短；库存现金；临时

5、（）、向中央银行和欧洲货币市场借款、（）等短期负债，已成为国际商业银行的重要资金来源。
A、同业拆借；回购协议
B、转贴现；回购协议
C、资本票据；回购协议
D、同业拆借；债务资本

6、商业银行向中央银行借款的主要形式有两种，一是再贷款，二是再贴现。（）是中央银行向商业银行的信用放款，也称直接退款。（）是指经营票据和贴现业务的商银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接借款。
A、再贷款；再贴现
B、贴现；再贴现
C、再贴现；再贴现
D、贴现；再贷款

7、（）金融债券是期限在（）以内、利率固定、发行银行到期一次支付本息的金融债券。迄今为止我国银行发行的基本都是这种债券。
A、付息；三年
B、一次性还本付息；五年
C、一次性还本付息；四年
D、付息；六年

8、下列选项中，属于商业银行短期借款的主要渠道的是？（）
A、同业借款、向中央银行借款
B、转贴现、回购协议
C、资本票据
D、欧洲货币市场借款

9、金融债券具有不同于存款的哪些特点？（）
A、筹集资本的目的不同、筹资的机制不同。
B、筹资的效率不同
C、所吸收资金的稳定性不同、资金的流动性不同。
D、筹资的对象不同

10、存款工具是银行推向市场的一种金融资产，其中，存款是一种主动的负债。

11、虽然活期存款的余额随时都在发生变化，定期存款也没有提前支取的可能，所以准确掌握某一时点上的存款金额对于流动性的需要比较容易。

第三章商业银行资产业务

第3章商业银行资产业务单元作业

1、商业银行是高负债经营的金融企业，在日常经营活动中，商业银行为了保持（）和获取更有利的投资机会，必须持有一定比例的现金等高流动性资产，并对其进行科学管理。
A、流动性
B、安全性
C、清偿力
D、盈利性

2、库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币，库存现金的主要作用是银行用来的应付客户（）和银行本身的日常零星开支。
A、提现
B、转账
C、借款
D、结算收付

3、在中央银行存款是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金，在中央银行存款由两部分构成，一是法定存款准备金，二是超额存款准备金。（）是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。
A、法定存款准备金
B、法定超额准备金
C、法定存款准备金和超额准备金
D、法定存款准备金和其他法定准备金

4、（），也称托收未达款，是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据款项。
A、托收票据
B、在途资金
C、应收款项
D、应收票据

5、从商业银行经营的安全性和盈利性的要求出发，其应当不断地调整其资产负债结构，保持应有的流动性。在保持银行经营过程的流动性方面，不仅需要银行资产负债结构的合理搭配，确保原有贷款和投资的高质量和易变现性，同时也需要银行持有一定数量的（）。
A、库存现金
B、超额存款准备金
C、存放同业存款
D、流动性准备资产

6、(　 )是商业银行证券投资的主要对象。
A、国债
B、金融债券
C、股票
D、资产支挣证券

7、从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有哪些作用？（）
A、保持清偿力
B、追求利润最大化
C、保持流动性
D、利于银行合法经营

8、商业银行的现金资产一般包括哪几类？（）
A、库存现金、在中央银行存款
B、可贷头寸
C、存放同业存款
D、在途资金

9、现金资产具有保持清偿力的作用，下列说法正确的是？（）
A、商业银行保持有一定数量的现金资产，对于保持商业银行经营过程中的债务清偿能力，防范支付风险，具有十分重要的意义
B、银行的经营资金主要来源于客户存款和各项借入资金
C、现金资产是为了满足银行盈利性而安排的准备资产
D、商业银行的借入资金可以延迟还本付息

10、现金资产具有保持流动性的作用，下列说法正确的是？（）
A、商业银行需要持有一定数量的流动性准备资产
B、流动性准备资产有利于银行及时捉住新的贷款和或投资机会，为增加盈利、吸引客户提供条件
C、商业银行在经营过程中会面临复杂的经营环境，但环境的变化又会使商业银行各种资产负债的特征发生变化
D、商业银行为了盈利性目标，应当放弃流动性目标

11、目前我国中央银行对商业银行也实行法定存款准备金制度。

12、在途资金在收妥之前，是一笔占有的资金，又由于通常在途时间较短，收妥后没有成为存放同业存款，不将其视同现金资产。

13、商业银行是经营货币信用业务的企业，作为企业，它与任何企业都一样，都是以盈利为目标。

14、商业银行在追求盈利的过程中不必保持有一定数量的可直接用于应付提现的清偿债务的资产。

15、商业银行需要持有一定数量的流动性准备资产，以利于银行及时捉住新的贷款和投资机会，为增加盈利，吸引客户提供条件。

第3章商业银行资产业务单元测验

1、银行贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种（）行为。
A、信用
B、借贷
C、经济
D、投资

2、（）是指商业银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。（）是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
A、信用贷款；票据贴现
B、信用贷款；担保贷款
C、无担保贷款；保证贷款
D、无担保贷款；担保贷款

3、银行贷款按照偿还方式的不同划分，可以分为一次性偿还和（）两种方式。一次性偿还是指借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金的贷款，其利息可以分期支付，也可以在归还本金时一次性付清。（）是指借款人按规定的期限分次偿还本金和支付利息的贷款。
A、分期偿还；分期偿还
B、多次偿还；多次偿还
C、分期偿还；多次偿还
D、多次偿还；分期偿还

4、（）是指借款人能够履行借款合同，有充分把握按照足额偿还本息的方法。（）是指采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分。
A、正常贷款；关注贷款
B、次级贷款；损失贷款
C、次级贷款；关注贷款
D、正常贷款；损失贷款

5、（）是指银行完全凭借款人的良好信用而无需提供任何财产抵押和第三者担保而发放的贷款。它是以借款人的信用作为还款保证。
A、抵押贷款
B、保证贷款
C、质押贷款
D、信用贷款

6、（）是指银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。
A、抵押贷款
B、保证贷款
C、担保贷款
D、信用贷款

7、我国《担保法》中规定的质押包括动产质押和（）。在银行发放质押贷款的情况下，当债务人不能履行还款责任时，银行可以按照《担保法》的规定将质物折价或以拍卖、变卖质量物的价款优先受偿。
A、不动产质押
B、权利质押
C、实物质押
D、资产质押

8、（）是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。银行以抵押方式做担保而发放的贷款，就是（）。
A、质押；抵押贷款
B、抵押；质押贷款
C、质押；质押贷款
D、抵押；抵押贷款

9、担保贷款是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为（）。
A、抵押贷款
B、保证贷款
C、质押贷款
D、信用贷款

10、按照贷款的质量或风险程度划分，贷款可以分为（）。
A、正常贷款；关注贷款
B、次级贷款；损失贷款
C、可疑贷款
D、问题贷款；损失贷款

11、消费者贷款一般可以分为以下几类：（）。
A、信用卡贷款和其他周转限额贷款
B、分期偿还贷款
C、一次性偿还贷款
D、住房按揭贷款

12、损失贷款是指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，不得不通过重新融资或“拆东墙补西墙”的办法来归还贷款，表明借款人的还款能力出现了明显的问题。

第四章商业银行表外业务

第4章商业银行表外业务单元测验

1、（）是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
A、表内业务
B、表外业务
C、资产业务
D、其他业务

2、（）是国际贸易结算中的一种重要方式，是指进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇票单据。
A、对开信用证
B、备用信用证
C、光票信用证
D、商业信用证

3、（）实际上就是进出口双方签订合同以后，进口商主动请求进口地银行为自己的付款责任作出的书面保证。
A、信用证结算业务
B、合同结算业务
C、支付结算业务
D、表外结算业务

4、实际上，从银行角度来看，商业信用证是一项重要的（），也是银行获取收益的又一条重要途径。
A、表内业务
B、支付结算业务
C、贷款承诺业务
D、表外业务

5、商业信用证结算方式中，开证行是（）。
A、第一付款人
B、第二付款人
C、付款人
D、主要付款人

6、（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属银行的承诺业务。
A、票据发行
B、票据发行便利
C、票据承兑
D、票据贴现

7、金融服务类业务包括（）与贷款有关的服务、进出口服务等。
A、银行卡业务
B、支付与结算
C、代理业务
D、理财业务

8、备用信用证的作用包括对于（）作用。
A、借款人
B、开证行
C、受益人
D、担保人

9、对有关商业信用证的参与者而言，商业信用证的益处有哪些?（）
A、对进口商来说，商业信用证的使用，提高了它的资信度
B、对出口商来说，最大的好处就是出口收款有较大的保障
C、对开证行来说，开立信用证既不必占用自有资金，还可得到手续费收入
D、对受益人而言，投资资金回收获得很高的安全性

10、银行在从事表外业务时有其独特的有利条件。和其他金融机构相比，银行的优势仅仅在于银行的信誉高。

11、从历史的发展脉络来看，商业银行的支付中介功能要早于信用中介功能。

12、商业信用证结算方式中，开证行担负第二付款责任，是第二付款人。

13、循环包销便利是指包销人在协议有效期内，随时可以将其包销承诺的所有权利和义务转让给另一家机构。

第五章商业银行资本管理

第5章商业银行资本管理单元测验

1、随着企业的成长，企业将通过内源资本或（）的融资途径增加其资本量。但商业银行资本的内涵不同于一般公司的资本内容。
A、外源资本
B、增发新股
C、债券
D、资本票据

2、一般公司的资本是根据会计学的定义理解的，即资本等于资产总值减去负债总额后的净值，这个净值被称为（）或净资产或自有资金等。
A、产权收入
B、所有者权益
C、附属资本
D、实收资本

3、（）是尚未动用的银行累计税后利润部分，是银行所有者权益的一个项目，包括盈余公积、未分配利润等。
A、资本盈余
B、留存收益
C、净资产
D、资本公积

4、在考虑了不同资产对资本的要求不同后，人们提出了分类比率法，这一方法也成为（）。该方法根据商业银行资产风险程度的差异，将银行资产分作六类。
A、风险加权公式
B、巴塞尔公式
C、英格兰公式
D、纽约公式

5、巴塞尔协议》规定，银行资本充足率应大于或等于（　　　）
A、1.25%
B、4%
C、8%
D、50%

6、银行面临的未来风险越大，资产增长越慢，则银行所需资本量就越少。

7、所谓银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并维持充分信誉的最高限度。

8、风险权数是表外业务转换为表内资产的前提条件，也是正确计算银行风险加权资产的重要依据。

9、商业银行资本有两个特征：一是为商业银行业务活动提供基础性资金，可以自由支配的使用；二是体现在商业银行的正常业务经营中，且无须偿还。

10、商业银行资本为银行提供经营的先决物质条件。

第六章商业银行信用风险管理

第六章商业银行信用风险管理单元测试

1、商业银行信用风险通常也称为( )。
A、敞口风险
B、回收风险
C、违约风险
D、心理风险

2、贷款调查方式包括( )。
A、客户面谈
B、现场参观
C、信用调查
D、以上都是

3、( )是商业银行批准贷款的重要依据，它可以帮助商业银行在批准贷款之前识别贷款信用风险，并在此基础上进行有效的处理，如不发放贷款或要求提供担保等。
A、额度管理
B、增信管理
C、信用评级管理
D、贷款证券化

4、商业银行信用风险的构成（）。
A、敞口风险
B、回收风险
C、违约风险
D、心理风险

5、商业银行信用风险的决定因素（）。
A、外生因素
B、内生因素
C、中间因素
D、以上都是

6、贷款政策具体包括（）。
A、贷款的担保
B、贷款定价的方式
C、不良贷款的管理
D、贷款的工作流程

7、只要商业银行发生信贷业务，信用敞口风险就会客观存在。

8、信用分析的目的是甄别出“好”的借款人和“坏”的借款人，以此决定是否对申请贷款者发放贷款，以何种条件发放贷款，以帮助商业银行规避逆向选择风险。

9、长期的实践中总结出许多有效的信用分析要素，被广泛认可的有6个要素，分别是品德（character）、能力（capacity）、资本（capital）、担保或抵押（collateral）、环境条件（condition）与连续性（continuity），基于这6个要素的英文单词的第一个字母都是c，这6个要素被合称为“6C”，即6C原则。

10、流动比率是用来衡量企业不依赖存货的变现而偿付短期债务的能力。

第一章金融市场

第一节金融市场概述随堂测验

1、以下哪一项不属于金融市场的功能（）。
A、价格发现
B、提高流动性
C、资源配置
D、降低系统风险

2、二级市场是有价证券在（）之间流通的市场。
A、发行人与投资者
B、投资者
C、发行人与发行中介
D、证券商

3、金融市场的交易价格一般是指（）。
A、交易费用
B、手续费
C、利率
D、佣金

4、间接融资在于金融机构是否发行自己的（）。
A、股票
B、支票
C、汇票
D、债务凭证

5、资本市场包括股票市场、债券市场和（）。
A、贴现市场
B、国库券市场
C、基金市场
D、同业拆借市场

6、金融市场具有（）的特征。
A、进行多种商品的交易
B、进行金融商品的交易
C、是具有抽象意义的市场
D、是公开的市场

7、金融市场的功能包括（）。
A、融通资金
B、促进资源有效分配
C、经济晴雨表
D、宏观调控

8、金融市场的要素构成包括（）。
A、金融市场的主体
B、金融市场的工具
C、金融市场的组织方式
D、金融市场的客体

9、货币市场包括（）。
A、同业拆借市场
B、股票市场
C、票据贴现市场
D、短期债券市场

10、票据贴现属于货币市场范畴

11、金融期货与金融期权业务属于金融衍生业务

12、我国人民币汇率采用间接标价法

13、外汇银行是外汇市场的领导者

14、中央银行是外汇市场的领导者

第二节基础性金融市场随堂测验

1、下列关于一级市场和二级市场的表述哪项正确（）
A、一级市场进行股票交易，二级市场进行债券交易
B、一级市场进行长期交易，二级市场进行短期交易
C、一级市场交易新发行的证券，二级市场交易已发行的证券
D、一级市场是场内交易，二级市场是场外交易

2、对于中国而言，企业最大的外部融资来源是（）
A、股票
B、债券
C、贷款
D、风险投资

3、与其他国家相比，哪个国家的企业利用直接融资的程度相对最高？（）
A、美国
B、德国
C、日本
D、中国

4、美联储加息将导致中国国内资产需求曲线向（）移动，国内国币（）。
A、右，升值
B、右，贬值
C、左，升值
D、左，贬值

5、下列是无风险资产的是（）
A、股票
B、债券
C、国债
D、房地产

6、下列金融交易中，属于间接融资的是（）
A、你通过证券公司的经纪人购买了伊利股份的股票
B、你购买了易方达基金旗下的基金份额，易方达基金用其购买了海天味业的股票
C、你通过你的经纪人，购买了一笔10000元的国债
D、你在中国建设银行存入10000元，王先生从中国建设银行贷款10000元用于买车

7、外汇市场的主要参加者包括（）
A、外汇银行
B、外汇经纪人
C、中央银行
D、一般客户

8、银行同业拆借市场属于资本市场范畴

9、票据贴现是指持票人将未到期票据向中央银行办理贴现业务

10、债券回购市场属于货币市场范畴

11、股票市场属于货币市场范畴

第三节衍生性金融市场随堂测验

1、其他条件相同，下列哪项关于期货期权合约的阐述是正确的？
A、距离到期日越近，看涨或看跌期权的期权费越高
B、基础资产的价格波动性越小，期权费越高
C、执行价格越高，看跌期权的期权费越高
D、以上都正确

2、下列关于股票指数期货的说法不正确的是
A、是产生最晚的一种金融期货工具之一
B、到期需要使用现金进行交割
C、其价值通常是现货指数的某一倍数
D、到期需要使用股票实物交割

3、下列不属于金融衍生工具的有
A、期货
B、远期
C、股票
D、互换

4、金融互换主要包括（）
A、外汇互换
B、货币互换
C、利率互换
D、黄金互换

5、金融衍生工具包括
A、远期协议
B、利率期货
C、股票指数期货
D、期权

6、利率期货是指买卖双方同意在约定的将来的某一时期按照约定的价格交易有息资产。