超星从零开始学做理财_1期末答案(学习通2023完整答案)
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第一章单元测验
1、超星从零投资高风险高收益资产占比最高的开始是哪类客户？（ ）
A、保守型
B、学做学习进取型
C、理财成长型
D、期末平衡型
2、答案哪类客户只愿意接收获得社会平均水平的通完收益，同时承受社会平均风险。整答（ ）
A、超星从零保守型
B、开始进取型
C、学做学习成长型
D、理财平衡型
3、期末对待风险态度消极，答案不愿为增加收益而承担风险，通完非常注重资金安全，极力回避风险；请问下列哪类客户有这种倾向？（ ）
A、风险偏好型
B、风险厌恶型
C、风险中立型
D、以上都不是
4、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因不包括（ ）
A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务
B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础
C、理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异
D、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分
5、一般而言，对处于（ ）的投资者，其理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。
A、探索期
B、稳定期
C、高原（峰）期
D、退休期
6、家庭的生命周期不包括（ ）。
A、家产衰老期
B、家庭成熟期
C、家庭形成期
D、家庭稳定期
7、含有高成长性和高风险的投资产品的资产组合比较适合（ ）的家庭。
A、家庭形成期
B、家庭成熟期
C、家庭成长期
D、家庭衰老期
8、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）
A、建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B、探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C、维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段
D、高原（峰）期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主。
9、风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（ ）生命周期阶段
A、家庭成熟期
B、家庭成长期
C、家庭衰老期
D、家庭形成期
10、理财顾问服务有一定工作流程，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是（ ）。
A、接触客户，建立信任关系
B、分析客户家庭财务现状
C、明确客户的理财目标
D、制定理财规划方案
11、理财规划服务中，具体操作的最终决策权在（ ）
A、银行
B、基金公司
C、理财师
D、客户本人
12、下列关于制订理财规划方案，表述错误的是（ ）。
A、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
C、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
D、通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的
13、王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元，第二年年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15％，那么，在第二年年末王先生共回收的金额为（ ）万元。(答案取近似值)（2016年真题）
A、43.82
B、49.45
C、47.62
D、45.88
14、小水两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8%，那么今年小水需要拿出多少钱来进行投资?( ?)
A、1.7147
B、1.6854
C、1.5467
D、1.4751
15、将50万元进行投资，年利率为10%，每半年计息一次，10年后的终值是( )万元。(答案取近似数值)
A、68
B、133
C、130
D、100
16、个人理财业务相关主体包括（ ）
A、非银行金融机构
B、商业银行
C、律师、会计师事务所
D、个人客户
17、中国工商银行按照客户风险偏好进行分级，下列哪些是客户分级类型？（ ）
A、保守型
B、稳健型
C、平衡型
D、进取型
18、个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和分析偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。请问句话对吗？
19、理财的中期目标是指那些制定后在必要时可以进行调整，并希望在5年内实现的愿望。请问这句话对吗？
20、投资基金的风险比较小。
第一章单元作业
1、假设韩珊珊所在公司需要在5年后还清马君敏所在公司200万元的债务，计划从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为5％，那么韩珊珊同学所在公司每年需要存入多少钱才可以偿清债务?
2、假如飞羽公司拟购买新设备，供应商有两套付款方案。 方案一是采用分期付款方式，每年年初付款25 000元，分l0年付清。 方案二是一次性付款20万元。若公司的资金回报率为6%，你将选择何种付款方式，假设有充裕的资金。
3、假设飞羽公司决定投资开发一个项目，预计该项目能存续15年，但是前5年不会产生净收益，从第6年开始，每年的年末产生净收益10万元。请问，在考虑资金时间价值的因素下，若该项目的投资报酬率为10%，根据其收益情况，该项目的累计投资限额为多少？
第二章 家庭财务状况分析
第二章单元测验
1、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）（2017年10月真题）
A、赡养支出
B、理财支出
C、生活支出
D、其他支出
2、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（ ）。（2015年10月真题）
A、企事业单位的承包经营所得
B、财产租赁和转让所得
C、财产继承所得
D、特许权使用费所得
3、下列选项中，不属于日常生活支出的有（ ）
A、保费支出
B、外出就餐
C、交通费支出
D、购买衣物
4、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）（2016年11月真题）
A、均为自用性资产
B、均为投资性资产
C、分别为投资性资产和自用性资产
D、分别为自用性资产和投资性资产
5、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。（2017年10月真题）
A、30000
B、20000
C、10000
D、24000
6、下列资产哪些属于增值性的自用性资产。（ ）
A、自用住房
B、股票
C、债券
D、投资性房产
7、以下属于可配置投资性资产的有（ ）
A、合伙企业的股权
B、保单现金价值
C、证券投资
D、个人养老金账户余额
8、债务负担率超过（ ）时，会影响客户家庭的生活品质。
A、30%
B、50%
C、40%
D、35%
9、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。（2018年10月真题）
A、家庭日常支出
B、理财支出
C、专项支出
D、礼金支出
10、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）
A、财产继承
B、绩效奖
C、绩效奖
D、资产增殖
11、下列哪个支出属于专项支出。（ ）
A、旅游支出
B、医疗支出
C、普通娱乐休闲支出
D、交通费支出
12、下列属于流动性资产的是（ ）（2015年10月真题）
A、银行活期存款
B、股票投资
C、小额消费信贷
D、基金投资
13、流动性资产是用于家庭日常开销和（ ）的准备金。
A、维护家庭生活品质
B、紧急预备金
C、财务安排
D、满足人生不同阶段理财需求
14、关于投资性资产，说法不正确的是（ ）
A、具有一定的流动性
B、长期资本升值和收益具有一定的预见性
C、主要目的为长期的收益和资本利得
D、出售套现会对客户的生活品质造成负面的影响
15、财务自由度越接近1或者大于1，表明理财收入已经基本能否覆盖生活支出，则财务自由度就越高。
16、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，家庭生活支出比率以不超过70%为宜；根据经验法则，在有贷款本息负担的情况下，家庭生活支出比率以不超过50%为宜
17、根据经验法则，净结余一般不低于家庭可支配收入（税后收入）的20%。
18、根据经验法则，资产负债率宜在20%-50%之间。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大，一旦出现突发事件可能会引起家庭的财务危机；而比率太低，说明该客户对于资金的管理偏保守。
19、流动性比率应保持在3-6之间，一般收入稳定的家庭保持在3倍左右，而收入不稳定的家庭建议保持在6倍左右。当该比率较高超过6时，意味着家庭的闲置资金较多，资产保值增值的能力较差；而比率低于3时，意味着该客户的家庭可能存在财务危机，一旦家庭遇到突发事件，不能及时拿出资金来应对，所以家庭抗风险能力较低。
20、一般来说，客户的清偿比率应该高于0.7，保持在0.7-0.9之间较为适宜。如果偏低说明债务过多，一旦出现债务到期收入下降，就会资不抵债；如果偏高，说明客户的债务较少，或者风险承受能力较高。
第二章单元作业
1、 根据家庭收入支出表，分析刘禹家庭的财务自由度、结余比率以及债务负担率。（这里的财务自由度只考虑理财收入与日常生活支出的比例，而不是家庭生活支出或者年支出的占比）
2、 根据家庭资产负债表，分析刘禹家庭的资产负债率以及流动性比率。
第三章 财富保障与规划
第三章单元测验
1、保险合同作为一种附和合同，在订立合同的过程中，做出是否同意的意思表示一方是（ ）
A、投保人
B、保险人
C、代理人
D、受益人
2、下列关于保险，说法不正确的一项是（ ）
A、保险意味着风险的转移
B、保险行为是一种合同行为
C、保险任何人都可以投保
D、保险是社会稳定的稳压器
3、不能作为普通家庭财产保险的保险标的物是（ ）
A、衣物
B、电器
C、珠宝
D、管道煤气
4、家庭财产的保险金额一般由投保人根据财产的（ ）自行评估确定。
A、重置价值
B、实际价值
C、交易价值
D、协商价值
5、疾病保险单一旦签订，在规定的等待期或观察期内，保险人（ ）
A、需履行保险金赔付义务
B、不履行保险金赔付义务
C、不能收取保费
D、不可以取消保单
6、下列意外伤害保险中属于不可保意外伤害的是（ ）
A、开车遭受的意外伤害
B、醉酒遭受的意外伤害
C、旅游遭受的意外伤害
D、地震遭受的意外伤害
7、被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期限内，自遭受意外伤害之日起的一定时期内（通常为90天，180天或一年）被称为（ ）
A、责任期
B、保障期
C、追溯期
D、扩展期
8、按照（ ）可将人身意外伤害保险分为普通意外伤害保险，特定意外伤害保险。
A、保险费率分类
B、保险期限分类
C、保险风险分类
D、保险时效分类
9、下列说法不正确的是（ ）
A、意外伤害保险属于定额保险
B、意外伤害保险的残疾保险金的给付金额是由保额和残疾程度两个因素决定的
C、按照是否可保划分，意外伤害可分为不可保的意外伤害和一般可保的意外伤害两种；
D、可保的意外伤害是在一般情况下都能承保的意外伤害。
10、( ）为了支持和促进本国出口贸易的发展，由指定的金融机构或保险公司为国内出口商开办的收汇风险的保险。
A、A国内信用保险
B、B出口信用保险
C、C投资保险
D、D融资保险
11、风险的三要素是（ ）
A、风险因素
B、风险事故
C、损失
D、外部伤害
12、意外事故构成的三要素是（ ）
A、本人不可遇见
B、受他人指使的
C、外因造成的
D、突然发生的
13、下列属于出口信用保险的特征的是（ ）
A、A带有明显的经营下的非企业特征；
B、B不以盈利为经营的重要目标
C、C汇率制定与一般财产保险不同，
D、D与出口国保险办理规则一致
14、受益人只能是投保人本人。（ ）
15、投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能相结合（ ）
16、万能寿险在死亡给付模式上相对比较固定且只有一种形式。（ ）
17、疾病保险的保费可以按年、半年、季、月分期交付，也可以一次性交清。（ ）
18、特定意外伤害保险，只要是经由保险人和被保险人双方同意约定，即可成立相应的意外伤害保险险种。
19、自杀所致的死亡属于人身意外保险保障的范围。
20、出口信用保险承保的风险包括商业风险及政治风险两种。（ ）
第三章单元作业
1、武昊投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损25万元，第二次受损15万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损8万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，对后两次的事故保险公司应如何赔偿？
2、双十定律和7-7法则的具体内容分别是什么？
第四章 教育投资规划
第四章单元测验
1、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（ ）都已明确的前提下进行的。
A、子女教育目标
B、通贷膨胀率
C、子女教育费用
D、学费增长率
2、小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财规划现进行了咨询，大体上说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具，以下选项中属于短期教育规划工具的是（ ）
A、教育储蓄
B、国家助学贷款
C、教育保险
D、共同基金
3、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ） （2015年10月真题） （1） 明确客户的教育投资目标 （2） 制订教育投资规划方案 （3） 接触客户，建立信任关系 （4） 收集、整理和分析客户的家庭财务状况 （5） 教育投资规划方案的执行 （6） 后续跟踪服务
A、(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)
B、(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)
C、(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)
D、(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)
4、根据教育对象的不同，教育规划可以分为_________和________两种。
A、职业教育规划；子女教育规划
B、职业教育规划；素质教育规划
C、基本教育；素质教育
D、基础教育与高等教育
5、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计在教育投资规划工具中的是（ ）
A、教育储蓄
B、国家助学贷款
C、基金产品
D、奖学金
6、下列不属于国家助学贷款的说法正确的是（ ）
A、由主导、财政贴息、仅由高校给予银行一定风险补偿金
B、贷款风险由银行自己承担
C、主要用于支付高校学生在校期间的学费、住宿费及生活费的银行贷款
D、由主导、财政贴息、仅由财政给予银行一定风险补偿金
7、如果想为5岁的小孩子进行教育投资规划，那么下列可选择的长期教育投资工具是（ ）
A、商业助学贷款
B、国家助学贷款
C、出国留学贷款
D、基金产品
8、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）（2015年10月真题）
A、有较高风险的股票基金
B、平衡型基金
C、短期存款
D、教育金信托
9、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的（ ）
A、低利息贷款
B、无息贷款
C、无抵押贷款
D、小额贷款担保
10、张丙昊先生准备以手头现有的部分资金作为启动资金，为准备女儿的教育费用进行投资。则以下投资组合中相对合理的是（ ）
A、70%的股票，30%的债券型基金
B、50%的股票，35%的股票型基金，15%的国债
C、50%的货币型基金，50%的定期存款
D、30%的股票型基金，40%的分红基金，30%的债券型基金
11、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询，理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为（ ）
A、要求何先生确定子女的教育规划目标
B、估算教育费用
C、了解何先生的家庭成员结构及财务状况
D、对各种教育规划工具进行分析
12、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用15万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共计（ ）元的学费。
A、135329.75
B、145860.75
C、193750.25
D、182325.94
13、田宇预计其子8年后上大学，届时需要学费40万元，田宇每年投资4万元到年收益率为5%的平衡型基金上，则8年后田宇筹备的学费（ ）
A、够，还多约1.8万
B、够，还多约1.1万
C、不够，还少约1.8万
D、不够，还少约1.1万
14、李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入4万元，银行利率为4%，请问8年后的本利和共为（ ）万元。(答案取近似数值)
A、36.07
B、36.86
C、31.22
D、39.55
15、下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的有（ ）
A、商业助学贷款
B、教育保险
C、教育储蓄
D、国家助学贷款
16、选择教育金信托的客户有（ ）
A、有大额整笔资金的家庭
B、贫困人群
C、离异家庭
D、高资产或高收入人群
17、下列属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（ ）
A、学费
B、生活费
C、住宿费用
D、医疗费用
18、子女教育目标的分析是制订教育投资规划的第一步，理财师需要帮助客户确定子女的读书地点与专业以及确定子女的兴趣和天赋等进行教育目标的分析
19、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，包括明确教育需求、计算教育成本、选择理财产品和储蓄及投资方案等内容。
20、教育保险既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，不过不能投资分红。
第四章单元作业
1、李先生的儿子今年12岁，他打算6年后送儿子去英国读大学，大学学习时间为4年。现在李先生已经有生息资产20万元，并打算在未来6年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资收益率为4%。 根据以上材料回答（1）~（3）题。 （1）李先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标？ （2）假若有资金缺口，那么今后将每年的投资由2万元增加至3.5万元，是否能够弥补李先生的教育资金缺口？ （3）如果李先生自己决定投资于开放式基金，那么增加高中低等基金投资策略中，哪些是比较合理的。
第五章 退休养老理财规划
第五章 单元测验
1、（ ）是指为保证自己在退休以后过上经济独立、财务自主、资金有保障、生活有品质的生活，而从现在起就开始实施的一些列财务筹划活动。
A、退休规划
B、年金规划
C、遗产规划
D、理财规划
2、国家基本养老保险实行的是（ ）的社会养老保障制度。
A、广覆盖 低保障
B、广覆盖 高保障
C、低覆盖 高保障
D、低覆盖 低保障
3、假设小明退休后第一年所需的支出为150万元，退休支出随着消费者物价指数，逐年上涨，上涨率为4%，若小明退休后投资报酬率等于4%，退休后还可以活25年的话，则小明30年后退休时应准备（ ）养老基金。
A、4500万元
B、4680万元
C、3750万元
D、3900万元
4、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（ ）。
A、工伤保险
B、基本医疗保险
C、失业保险
D、企业年金
5、根据世界银行组织建议，如果要维持退休前的生活水平，养老替代率不低于（ ）。
A、30%
B、50%
C、60%
D、70%
6、关于退休规划影响因素的说法中，不正确的是（ ）。
A、通货膨胀率越高，退休金筹备压力越小
B、每月退休生活费用若有固定收入支持，则退休金筹备压力减少
C、每月退休生活费用越高，退休金筹备压力越大
D、退休后生活时间越长，所需退休总费用越高
7、小明从 25 岁开始缴纳社保，要连续缴纳（ ）年，他退休之后就可以领取退休金？
A、35
B、25
C、15
D、5
8、一个完整的退休规划，不包括（ ）。
A、职业生涯设计
B、退休后生活设计
C、储蓄投资设计
D、单元税设计
9、（ ）年国务院发布了《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，实现了企事业单位养老金的并轨改革。
A、2009
B、2010
C、2012
D、2014
10、目标基准点法广泛应用于理财的分项规划如子女教育金规划、退休养老理财规划和购房购车规划。其中，退休规划的基准点是（ ）。
A、客户退休前的若干年
B、客户退休后的若干年
C、客户现在
D、客户退休当年
11、我国目前采取的养老金计发政策是“老人”老办法、“中人”过渡法、“新人”新办法。其中“中人”拥有的养老金账户有（ ）。
A、基础养老金账户
B、个人养老金账户
C、过渡性养老金
D、中人养老金账户
12、关于退休养老规划的下列说法正确的是（ ）。
A、退休养老规划应当提前规划
B、退休养老规划就是购买商业性养老保险
C、退休养老规划需要考虑退休后的收入和支出等情况
D、随着老年型社会的到来，退休养老规划更具有急迫性
13、如果想要解决养老金赤字，可以采取的方法是（ ）。
A、国家基本养老保险计划减少指数调整力度
B、提供随物价指数而调整的可变年金
C、建立个人退休计划，加强家庭理财效果
D、提高退休生活期望值
14、以下关于《养老目标证券投资基金指引（试点）》内容正确的包括（ ）。
A、养老目标基金应当采用基金中基金(FOF)的形式或者中国证监会认可的其他形式运作。
B、鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动率风险的公募基金。
C、养老目标基金投资策略主要包括目标日期策略、目标风险策略等。
D、在期限方面，要求养老目标基金定期开放的封闭运作其或者投资人最短持有期限应当不短于1年。
15、目前市面上常见的商业养老保险主要有（ ）。
A、传统型
B、分红型
C、万能型
D、投资连结型
16、人们的实际退休年龄不一定是法定退休年龄。
17、退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。
18、我国基本养老保险实行统账结合模式，是指基本养老保险社会统筹账户与个人账户相结合。
19、企业职工本人月平均工资在全省社平工资60%和300%之间的，按本人实际应发平均工资60%作为缴纳养老保险费基数。
20、退休人群配置高风险理财产品是完全没必要的。
第五章 单元作业
1、简述理财规划师为客户制定退休养老理财规划的步骤。（可以文字描述或者画图展示）
2、老李今年已经55岁了，家里有存款50万元左右。他和妻子两人每个月收入大约8 000元，月花费近5000元。假设老李计划在5年后退休，退休后老李再生存25年，并且假设他们退休后每个月花费需要5 000元，减掉基本养老保险的2000元，每月还需要3000元。假设老李在退休前后的投资收益率均为1.8％。 根据题意， （1）我们可以推测出老李的退休年龄是？ （2）老李在退休时需准备多少退休基金，才能实现自己的生活目标。
第六章 投资规划
第六章单元测验
1、投资与投资规划既有相同点，又存在一定的差别，投资或资产配置的目的是（ ），投资规划的重点在于（ ）
A、收益的最大化；客户需求或理财目标的实现
B、客户需求或理财目标的实现；收益的最大化
C、收益与风险的平衡；客户需求或理财目标的实现
D、客户需求或理财目标的实现；收益与风险的平衡
2、ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则则以下对甲乙两个项目的表述正确的是（ ）（历年真题）
A、甲项目优于乙项目
B、乙项目优于甲项目
C、两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等
D、因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目
3、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）
A、债券到期收益率大于其票面利率
B、债券到期收益率等于其票面利率
C、债券到期收益率小于其票面利率
D、债券到期收益率等于其必要收益率
4、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。
A、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
B、股票价格的决定因素是公司盈利水平
C、股票本身具有价值
D、优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
5、一般来说，各类基金的风险收益特征由高到低的排序依次是（ ）。
A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
6、用现金偿还债务与用现金购买股票对资产负债表的影响，下列说法正确的是（ ）。
A、都不改变资产负债表中的项目
B、资产负债率都不变
C、总资产都不变
D、净资产都不变
7、在下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（ ）。
A、可转让大额定期存单
B、3年期国债
C、银行承兑汇票
D、回购协议
8、货币市场是融通（ ）的场所，而资本市场是筹集（ ）的场所。
A、短期资金；短期资金
B、长期资金：短期资金
C、短期资金；长期资金
D、长期资金；长期资金
9、某资产组合由长期债券和股票构成，其投资比例分别为20%和80%。假设经济形势好的情况下，长期债券和股票收益率分别为6%和15%；经济形势差的情况下，长期债券和股票收益率分别为4%和10%，而且经济形势出现好和差的概率是一样的。则下列计算结果不正确的有（ ）
A、长期债券的期望收益率为5%
B、股票的期货收益率为12.5%
C、该项资产组合的期望收益率为11%
D、长期债券的期望收益率为6%
10、2018年3月赵之毓同学购入一只3年期的债券，在随后的一年中，市场利率大幅上升，2019年2月她因为急需现金而将持有的该只债券以市场价格出售，那么赵之毓同学为此将（ ）
A、获得收益
B、蒙受损失
C、无收益也无损失
D、无法确定
11、下面的表中，给出了股票A和股票B的收益分布。 表1 股票A和股票B的收益分布表 经济情况 概率 A股票收益率 B股票收益率 繁荣 0.25 26% 40% 一般 0.5 10% 8% 萧条 0.25 -14% -24% 请问股票A和股票B的期望收益率E(RA)和E(RB)分别为（ ）
A、8%和10%
B、10%和10%
C、8%和8%
D、12%和8%
12、下面的表中，给出了股票A和股票B的收益分布。 表1 股票A和股票B的收益分布表 经济情况 概率 A股票收益率 B股票收益率 繁荣 0.25 26% 40% 一般 0.5 10% 8% 萧条 0.25 -14% -24% 股票A和股票B的收益分布的方差σ2 A和σ2 B分别为：（ ）
A、22%和30%
B、15.28%和22.63%
C、14.28%和22.63%
D、14.28%和26.63%
13、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（ ）。
A、6个月以内
B、1年以内
C、1年至3年之间
D、1年以上
14、在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是（ ）。
A、LIBOR
B、SHIBOR
C、HIBOR
D、SIBOR
15、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。
A、信托公司
B、证券投资咨询机构
C、证券公司
D、商业银行
16、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，（ B ）不能作为现金类资产。
A、活期储蓄
B、货币市场基金
C、各类银行存款
D、股票
17、基金申购一般发生在（ ）的时期。
A、管理人提出募集申请
B、投资基金募集期间
C、投资基金成立以后
D、投资基金份额达到上限
18、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。（ ）
19、封闭式基金没有固定存续期限。（ ）
20、LOF的申购赎回可以在代销网点办理。
第六章单元作业
1、请结合所学的投资规划知识，谈谈您在这一章最大的收获是什么？您认为如何在实践中运用这些知识更有利于您的家庭资产保值增殖。当然，也可借助于现今发生的事件如原油宝事件来分析。
第七章 个人纳税筹划
第七章单元测验
1、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，属于工资、薪金所得项目的是（ ）。
A、年终加薪
B、托儿补助费
C、独生子女补贴
D、差旅费津贴
2、下列房产不属于房产税征税范围的是（ ）。
A、县城企业用房
B、工矿区的企业用房
C、个人在城市内的经营用房
D、农民在农村的居住用房
3、纳税人所在地在市区的，城建税的税率是（ ）。
A、1%
B、3%
C、5%
D、7%
4、按稿酬所得计算应纳个人所得税时可享受应纳税额减征（ ）的税收优惠政策。
A、20%
B、24%
C、27%
D、30%
5、甲公司购买一辆北京现代小汽车，支付含增值税的价款175500元，另支付订车费用5000元，车辆装饰费4000元，支付销售公司代收保险费等5000元，支付的各项价款均由销售公司开具统一发票。甲公司应纳车辆购置税（ ）元。
A、16000
B、16100
C、16186.25
D、16196.58
6、个人进行公益、救济性质的捐赠，可以从应纳税所得额中扣除的比例不得超过（ ）。
A、应纳税所得额的30%
B、所得额的30%
C、应纳税所得额的15%
D、所得额的15%
7、下列属于综合所得中依法确定的其他扣除项目的有（ ）。
A、“三险一金”
B、大病医疗
C、商业健康险支出
D、保险赔款
8、小明和其妻子小红婚后购买一套住房，属于首套住房贷款，下列说法正确的是（ ）。
A、小明和小红均可以扣除住房贷款利息
B、小明和小红每月均可扣除的额度是1000元
C、小明和小红可以由其中一人扣除，每月扣除额度是1000元
D、小明和小红所购买住房如果在北上广深等城市，扣除的标准要高于1000元
9、纳税人赡养（ ）父母以及其他法定赡养人的赡养指出，可以按照标准定额扣除。
A、50岁以上
B、60岁以上
C、50岁（含）以上
D、60岁（含）以上
10、子女教育专项附加扣除的标准是多少？（ ）。
A、每孩每月1500元
B、每孩每月800元
C、每孩每月1200元
D、每孩每月1000元
11、税务筹划的内容包括以下哪些主要方面？（ ）。
A、避税
B、节税
C、规避税务陷阱
D、转嫁税负
E、涉税零风险
F、逃税
12、税务筹划有那些风险？（ ）。
A、违法风险
B、投资风险
C、经营损益风险
D、税款支付风险
E、成本风险
13、下列车船中，以“辆”作为计税单位的有（ ）。
A、电车
B、摩托车
C、微型客车
D、半挂牵引车
E、客货两用车
14、个税改革后，下列所得项目中实行超额累进税率的所得项目有（ ）。
A、工资薪金所得
B、偶然所得
C、劳务报酬所得
D、经营所得
E、利息股息红利所得
15、下列应纳税所得额的计算正确的有（ ）。
A、非居民汤姆先生，当月取得归属于境内的工资收入10万元，应纳税所得额为95000元
B、李某取得上市公司股息5000元，应纳税所得额为4000元
C、2019年，孙某取得稿酬所得2万元，假定无其他综合所得，应纳税所得额为1.12万元
D、刘某转让一套住房，取得收入500万元，该房屋原有120万元购买，无相关税费，应纳税所得额为380万元
E、朱某购买彩票取得中彩收入20万元，应纳税所得额为16万元
16、纳税人办理综合所得汇算清缴，应当准备与收入、漏出、享受税收优惠等相关资料，按规定留存备查或报送，这些扣除包括（ ）。
A、专项扣除
B、专项附加扣除
C、依法确定的其他扣除
D、成本费用
E、捐赠
17、在中华人民共和国境内转移土地、房屋权属，应当依照规定缴纳契税。以下哪些情形符合？（ ）。
A、国有土地使用权出让
B、土地使用权转让，包括出售、赠与和交换，不包括农村集体土地承包经营权的转移
C、房屋买卖
D、房屋赠与
E、房屋交换
18、下列属于个人所得税劳务报酬所得的有（ ）。
A、笔译翻译收入
B、审稿收入
C、现场书画收入
D、雕刻收入
19、税务机关无需出示税务检查证和税务检查通知书，即可进行税务检查，并有责任为被检查人保守秘密；被检查人无权拒绝接受检查。
20、纳税人最大和最基本的权利，是不需要缴纳比税法规定的更多的税款。
21、外籍个人李某在境外任职，因工作原因，2018年11月1日至2019年6月1日期间在中国境内提供劳务，境外公司发放给李某的工资薪金所得，按照国内税法规定，应在中国缴纳个人所得税。
22、2019年1月1日后，居民个人取得的劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得以收入减除20%费用后的余额为收入额。稿酬所得的收入额减按70%计算。
23、2019年1月1日后，个人取得的特许权使用费、利息股息红利所得、财产转让所得、财产租赁所得和偶然所得，适用20%的比例税率，计算征收个人所得税。
24、纳税人赡养2个及以上老人的，不按老人人数加倍扣除。
25、纳税人王某和李某均符合住房租金扣除条件，其中王某在天津市区工作，李某在天津市下辖区县工作，王某的住房租金扣除金额高于李某。
26、纳税人张某通过中介机构承租王某的住房，并签合同，张某符合住房租金扣除条件。考虑到张某配偶的工资收入较高，张某选择由其配偶扣除住房租金。这种做法正确。
27、对房地产开发企业建造的商品房，在售出前，不征收房产税。
28、2019年1月1日后，个人取得的特许权使用费、利息股息红利所得、财产转让所得、财产租赁所得和偶然所得，适用20%的比例税率，计算征收个人所得税。
第七章单元作业
1、赵某为我国居民纳税人，大学毕业后在南京某私企从事营销工作。2019年取得的收入如下： 工资薪金收入为10万元；取得劳务报酬30000元；已知全年按规定缴纳的三险一金合计2万元，王某2019全年在南京租房，单身无子女，无兄弟姐妹，父母都已经年满60周岁，无其他扣除。请计算赵某2019年应缴纳的个人所得税税额。
2、2020年5月，小红听说有人可以帮忙把综合所得年度汇算的个税做少一点，于是2019年本应该缴纳的个税5000元做到了1000元，请问这样的行为对吗？为什么？
第八章 财产分配与传承规划
第八章单元测验
1、财产分配是指为了将（ ）在家庭成员之间进行合理分配而制订的财务计划。
A、个人财富
B、家庭现金
C、家庭财产
D、财产
2、传承规划是指当事人在其（ ）的时候通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种遗产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传或安全让渡等特定目标。
A、生病
B、死亡
C、成年
D、健在
3、财产分配和传承规划不仅有对个人及家庭财产进行合理合法配置的作用，它还是成为个人及家庭（ ）的一种保障机制。
A、生活
B、规避风险
C、抵抗风险
D、消除危机
4、（ ）对于其成员共同从事商业经营的家庭而言，经营收益是该家庭的主要收入来源，维持着整个家庭的正常生活，而一旦该经营实体受到商业风险的冲击，整个家庭的经济状况就有可能下降,甚至威胁到家庭成员的正常生活、教育、工作等。
A、家庭经营风险
B、夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险
C、离婚或再婚风险
D、家庭成员的去世
5、婚姻关系成立的时间以（ ）时间为准。
A、事实婚姻
B、家里宴请
C、批准登记
D、拍结婚照
6、以下可以作为遗产的是( )。
A、葛某出版小说的署名权
B、林某生前购买的股票
C、单位发给陈某家人的慰问金
D、袁某指定受益人的保险金
7、下列关于遗嘱信托的说法，错误的是（ ）。
A、遗嘱信托可以实现财产永续传承
B、遗嘱信托在委托人过世后生效
C、遗嘱信托可以避免因遗产分配产生的纷争
D、遗嘱信托可以是口头形式
8、下列情况不属于夫妻共同债务的是（ ）。
A、夫妻双方共同举债
B、夫妻一方负债是为了夫妻共同生活需要
C、夫妻双方约定由夫妻共同承担的债务
D、对于夫妻婚前一方的债务及婚后一方的债务夫妻约定为共同债务但债权人不知道
9、陆某自幼丧父，后来母亲与继父陈某结婚，陆某长期与祖母住在一起。后陆某母亲去世陈某无人照顾又没有生活来源，于是向法院起诉请求陆某支付生活费。根据规定法院下列判决正确的是（ ）。
A、陆某可以不给付陈某生活费
B、陈某与陆某之间应该适用法律关于父子关系的规定
C、陆某对陈某负有赡养义务
D、陆某每月必须付给陈某一定的生活费
10、（ ）互为第一顺序法定继承人。
A、父母
B、子女
C、兄弟姐妹
D、夫妻
11、制定财产分配与传承规划的原则包括（ ）。
A、为继承人遗留尽可能多的遗产
B、保证公平兼顾效率原则
C、保证财产传承规划的可变通性
D、确保财产传承规划的现金流动性
E、尽量减少纠纷的发生
12、理财规划师对客户的家庭财产作分析时应该考虑到（ ）中的股权构成、房屋财产等因素。
A、抚养
B、赡养
C、夫妻债务
D、夫妻共同财产
13、下列关于遗嘱意义的说法，正确的是（ ） 。
A、是法律对公民财产所有权予以全面保护的最佳体现
B、有利于发挥家庭养老育幼的功能
C、有利于减少和预防纠纷
D、是风险最小的财产传承工具
14、夫妻用共同财产以一方名义投资设立独资企业的，分割夫妻在该独资企业中的共同财产时，应当按照以下情形分别处理：（ ）
A、一方想经营该企业，对企业资产进行评估后，由取得企业一方给予另一方相应的补偿
B、双方均要求经营该企业，在双方竞价基础上，由取得企业的一方给予另一方相应的补偿
C、如果双方均不愿意经营该企业，按照《中华人民共和国个人独资企业法》等有关规定办理
D、双方均要求经营该企业，由取得企业的一方给予另一方相应的补偿
15、理财规划师制订遗产规划时的一般程序为（ ）。
A、在他的个人遗嘱中明确自己要设立遗嘱信托
B、选择符合法律规定的受托人
C、受托人进行财产登记
D、受托人确定投资或者管理计划
E、受托人确定分配方案
16、理财规划师要时常与客户沟通，但是不能对事先约定的方案进行调整，以保证满足客户的需要。
17、遗嘱信托可以延伸个人意志，妥善规划财产，使财产永续传承。
18、人寿保险信托不可以运行在企业中，但可以在企业合伙人或股东之间相互投保。
19、继子女不享有对其生父母和有抚养关系继父母的双重继承权。
20、丧偶儿媳、女婿作为第一顺序法定继承人的前提条件，必须是对公婆、岳父母尽了主要的赡养义务。
第八章单元作业
1、私营业主王甲丧偶后，与25岁的儿子王乙一起经营小吃店为生，小店资产约为15万元。2010年王甲与丧偶妇女徐丙再婚，婚后徐的8岁女儿刘丁随母与王甲一起生活。王家父子经营小吃店，徐丙操持家务，小日子过得很是幸福美满。2012年因王乙准备结婚，急需住房，经王甲同意，欲将小吃店赚的钱购买商品房，遭到徐丙的反对，由此引发矛盾。 2014年2月，王甲向法院起诉，要求与徐丙离婚。经法院调解，徐丙同意离婚，但对夫妻共同财产分割未达成一致协议。徐丙认为：“商店现有资产是我操持家务，让王甲专事经营挣来的，且王乙恋爱中已经花了不少钱，因此，小店现有的财产是夫妻共同财产，我要分一半。刘丁是王甲抚养的继女，享有婚生子女的权利和义务，离婚后，王甲应承担刘丁每月抚养费1000元，直到其能独立生活为止。”王甲认为：“商店现有资产是我和儿子挣来的，徐丙未做任何贡献，我倒养了她们母女俩几年，因此，我坚决不同意分割财产。刘丁不是我的亲生女儿，离婚后我没有抚养她的义务。”经法院查明，商店现有资产52万元。 问题： 1、商店现有资产是否属于夫妻共同财产？为什么？ 2、徐某是否有权分得商店的部分资产？ 3、法院应当怎样分割才合法？ 4、王甲是否有继续抚养刘丁的义务？为什么？
2、李大爷老两口有两个儿子，2010年大儿子遇车祸身亡，留下两个孩子。李大爷也于2015年病故，留有房屋两套，存款20万元。李大爷过世后老伴随儿媳生活。两套房屋，一套暂由次子居住， 另一套用于出租。2016年10月，小儿子私自将出租的房屋出售，并办理了过户手续。同年底，又将其居住的房屋过户到自己名下。知道此事后，李大娘要求小儿子返还其居住的房屋及卖房所得价款，遭拒。李大娘只得诉至法院。试分析此案中：1、李大爷的遗产有多少？2、继承人有哪些？
第九章 综合理财规划
第九章单元测验
1、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ） （2018年真题）
A、列出未来不同阶段的各项收入、支出
B、设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等
C、计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低
D、计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修改
2、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。（2018年真题）
A、王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹钢琴
B、李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌去世
C、张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮
D、白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费
3、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。（2018年真题）
A、调查问卷
B、开户资料
C、面谈征询
D、户口信息
4、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少克配置资源是对客户（ ）的了解。（2017年真题）
A、收入情况
B、支出情况
C、家庭财务状况
D、负债信息
5、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）（2018年真题）
A、投资性资产比率越大说明理财积极度越高
B、投资负债率越高说明财务负担越大
C、现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
D、自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标
6、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（ ）与风险容忍度两者综合考虑。（2017年真题）
A、风险承受能力
B、风险偏好
C、家庭财富
D、个人收入
7、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）（2017年真题）
A、客户过去10年的现金流变化状况
B、客户过去各年的收支变化状况
C、客户未来10年的现金流变化状况
D、客户未来历年的现金流变化状况
8、综合理财规划服务的主要特征不包括（ ）
A、全面性
B、长期性
C、稳定性
D、专业性
9、综合理财规划服务的第一步是（ ）
A、整理服务对象家庭财务状况信息
B、收集服务对象家庭财务状况信息
C、明确服务对象的背景信息和初步需求
D、明确服务对象及其家庭财务状况信息
10、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）
A、理财师的服务是“持续”的
B、与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等
C、通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动
D、通常理财规划服务的内容包括节日、生日问候
11、客户家庭基本信息包括（ ）
A、家庭主要成员的姓名、出生年月日
B、居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话
C、理财重点以及中、长期理财目标
D、D. 资产负债结构
12、单项理财规划可以包括（ ）
A、家庭收支和债务管理
B、财富传承规划
C、投资规划
D、财富保障规划
13、根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为（ ）
A、综合理财规划
B、“一对多”理财规划
C、单项理财规划
D、整体理财规划
14、下列属于综合理财规划服务的主要内容的是（ ）
A、收集和分析家庭财务状况
B、确立和分析理财目标
C、执行和监控理财规划方案
D、制订综合理财规划方案
15、下列属于理财规划服务所能提供的合理规划内容有（ ）
A、对每年各项支出制订合理的预算和增长率
B、当收支发生偏离的时候及时调整
C、担当投资结果发生偏离的时候及时调整
D、努力工作以保障收入的稳定和增长
16、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）
A、各类假设
B、主要收支的基数
C、可配置投资性资产的额度
D、客户的财务数据
17、在信息收集过程中，下列属于比较好的信息来源的有（ ）
A、金融机构账户对账单
B、工资表
C、报税表
D、贷款合同
18、理财目标的评估和分析包括（ ）
A、全生涯模拟仿真的原理介绍
B、模拟环境的设置
C、分析结果的阐述
D、理财师基于分析结果的初步建议
19、理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析客户需求、提出具体解决方案的过程。请问这句话对吗？
20、一般来说，较高的投资风险是指把资金投在较进取的投资标的物上，有较低的波动性及潜在的报酬率。请问这句话对吗？
第九章作业
1、请谈一下您学习这门课的收获。要求800字以上。
期末考试
期末考试试卷
1、一般而言，对处于（ ）的投资者，其理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。
A、探索期
B、稳定期
C、高原（峰）期
D、退休期
2、家庭的生命周期不包括（ ）。
A、家产衰老期
B、家庭成熟期
C、家庭形成期
D、家庭稳定期
3、理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是（ ）。
A、接触客户，建立信任关系
B、分析客户家庭财务现状
C、明确客户的理财目标
D、制定理财规划方案
4、王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元，第二年年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15％，那么，在第二年年末王先生共回收的金额为（ ）万元。(答案取近似值)（2016年真题）
A、43.82
B、49.45
C、47.62
D、45.88
5、小水两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8%，那么今年小水需要拿出多少钱来进行投资?(? )
A、1.7147
B、1.6854
C、1.5467
D、1.4751
6、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）（2017年10月真题）
A、赡养支出
B、理财支出
C、生活支出
D、其他支出
7、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）（2016年11月真题）
A、均为自用性资产
B、均为投资性资产
C、分别为投资性资产和自用性资产
D、分别为自用性资产和投资性资产
8、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。（2017年10月真题）
A、30000
B、20000
C、10000
D、24000
9、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ） （2015年10月真题） （1） 明确客户的教育投资目标 （2） 制订教育投资规划方案 （3） 接触客户，建立信任关系 （4） 收集、整理和分析客户的家庭财务状况 （5） 教育投资规划方案的执行 （6） 后续跟踪服务
A、(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)
B、(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)
C、（4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)
D、(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)
10、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的（ ）
A、低利息贷款
B、无息贷款
C、无抵押贷款
D、小额贷款担保
11、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共计（ ）元的学费。
A、130329.75
B、135795.65
C、143750.25
D、145860.75
12、李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入5万元，银行利率为4%，请问8年后的本利和共为（ ）万元。(答案取近似数值)
A、46.07
B、52.13
C、41.22
D、49.55
13、下面哪一个选项不属于风险的三要素（ ）
A、风险因素
B、风险事故
C、损失
D、外部伤害
14、以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险是（ ）
A、人身保险
B、健康保险
C、人寿保险
D、养老保险
15、按照（ ）可将人身意外伤害保险分为普通意外伤害保险，特定意外伤害保险。
A、保险费率分类
B、保险期限分类
C、保险风险分类
D、保险时效分类
16、退休养老理财规划是一种以（ ）为目标的综合性金融服务。
A、经济独立
B、财务自主
C、筹集养老金
D、财务筹划
17、退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是（ ）。
A、国家的社会保险制度
B、企业年金收入
C、商业性养老保险
D、个人储备的退休养老基金
18、下列金融工具最适合于退休养老规划的是（ ）。
A、大豆期货
B、权证
C、商业养老保险
D、ST股票
19、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）
A、债券到期收益率大于其票面利率
B、债券到期收益率等于其票面利率
C、债券到期收益率小于其票面利率
D、债券到期收益率等于其必要收益率
20、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（ ）
A、一年至三年之间
B、6个月以内
C、一年以内
D、一年以上
21、下列关于交易所上市基金（ETF）特征的说法中，错误的是（ ）
A、ETF本质上是开放式基金
B、ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C、投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D、投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF
22、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，属于工资、薪金所得项目的是（ ）。
A、年终加薪
B、托儿补助费
C、独生子女补贴
D、差旅费津贴
23、按稿酬所得计算应纳个人所得税时可享受应纳税额减征（ ）的税收优惠政策。
A、20%
B、24%
C、27%
D、30%
24、甲公司购买一辆北京现代小汽车，支付含增值税的价款175500元，另支付订车费用5000元，车辆装饰费4000元，支付销售公司代收保险费等5000元，支付的各项价款均由销售公司开具统一发票。甲公司应纳车辆购置税（ ）元。
A、16000
B、16100
C、16186.25
D、16196.58
25、下面关于子女对父母的赡养义务的说法，正确的是（ ）。
A、赡养义务属于法律的范畴
B、赡养义务体现的是道德上的要求
C、A和B
D、是经济上的一种帮助
26、不需要设立见证人的遗嘱形式是（ ）。
A、录音遗嘱
B、自书遗嘱
C、代书遗嘱
D、口头遗嘱
27、下列遗嘱符合条件生效的是（ ）。
A、陈某的遗嘱由大儿子代写，并由邓某的妻子作为见证人
B、林某在病危时立下口头遗嘱，由10岁的孙子和一名医生见证
C、孙某将自己的财产赠给合伙人赵某，由赵某的妻子和22岁的儿子见证
D、王某在牢中立下口头遗嘱，有四个服刑犯人证明
28、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。（2018年真题）
A、王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹钢琴
B、李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌去世
C、张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮
D、白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费
29、综合理财规划服务的第一步是（ ）
A、整理服务对象家庭财务状况信息
B、收集服务对象家庭财务状况信息
C、明确服务对象的背景信息和初步需求
D、明确服务对象及其家庭财务状况信息
30、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）
A、理财师的服务是“持续”的
B、与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等
C、通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动
D、通常理财规划服务的内容包括节日、生日问候
31、下列选项中属于理财规划内容的有（ ）
A、教育规划
B、家庭消费支出规划
C、退休养老规划
D、投资规划
32、个人理财业务相关主体包括（ ）
A、非银行金融机构
B、商业银行
C、律师、会计师事务所
D、个人客户
33、关于投资性资产，说法正确的是（ ）
A、具有一定的流动性
B、长期资本升值和收益具有一定的预见性
C、主要目的为长期的收益和资本利得
D、出售套现会对客户的生活品质造成负面的影响
34、关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的是（ ）
A、消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经达到了一定的水平
B、偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析
C、杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高
D、平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30％以下
35、关于家庭收支状况的分析，说法正确的有（ ）
A、紧急预备金额度通常为家庭月支出的2~3倍
B、如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余
C、包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析
D、工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大
36、个人生命中期中维持期的主要特征有（ ）
A、家庭形态表现为子女上小学、中学
B、保险计划为养老、投资型保单
C、主要理财活动为收入增加、积累退休金
D、对应年龄为45~54岁
37、下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的有（ ）
A、商业助学贷款
B、教育保险
C、教育储蓄
D、国家助学贷款
38、选择教育金信托的客户有（ ）
A、有大额整笔资金的家庭
B、贫困人群
C、离异家庭
D、高资产或高收入人群
39、下列属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（ ）
A、学费
B、生活费
C、住宿费用
D、医疗费用
40、车辆损失险的保险责任包括（ ）
A、碰撞损失
B、非碰撞损失
C、施救和保护费用
D、车辆护理费用
41、以下方式中，哪种方式属于保险人对被保险人实施的补偿行为。（ ）
A、货币赔偿
B、实物赔偿
C、代为管理
D、实际修复
42、下列属于健康保险的是（ ）
A、疾病保险
B、医疗保险
C、残疾收入补偿保险
D、定期寿险
43、影响退休养老理财规划的因素有（ ）。
A、预期寿命
B、退休年龄
C、退休后生活方式
D、通货膨胀率和投资收益率
44、根据国务院（1997）26号文件，“中人”的国家基本养老金包括（ ）
A、企业养老金
B、个人账户养老金
C、基础养老金
D、过渡性养老金
45、完整的退休养老理财规划步骤分别是（ ）
A、确定退休目标、估算退休后支出
B、估算退休后收入、测算养老金缺口
C、制定缺口弥补计划、选择养老金规划工具
D、执行计划并根据反馈情况进行调整
46、下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是（ ）。
A、单位资产净值每周公布一次
B、在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请
C、基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求
D、开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易
47、一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有（ ）。
A、如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下
学习通从零开始学做理财_1
理财是一种投资行为，通过对金融市场的研究和了解，挑选合适的投资品种，以达到保值增值的目的。学习通从零开始学做理财_1，是一门从基础知识开始讲解理财投资的课程。以下是本课程的一些介绍和内容。
一、课程简介
学习通从零开始学做理财_1，是针对想要学习理财知识的人群开设的一门课程。该课程从基础知识入手，深入浅出地为学生们讲解理财的基本概念和各种投资品种的特点。课程内容涵盖了股票、基金、债券、外汇等各种投资品种的相关知识。
二、课程内容
学习通从零开始学做理财_1，包括以下主要内容：
1.什么是理财
课程首先讲解了什么是理财，包括理财的定义、目的和重要性。通过介绍理财的概念，帮助学生们更好地了解理财的基本知识。
2.投资组合
投资组合是指将不同的投资品种按一定比例结合起来进行投资，以达到分散风险、收益稳定的目的。课程介绍了投资组合的基本概念、原则和方法，帮助学生们了解如何根据自己的投资需求和风险承受能力，选择合适的投资组合。
3.股票投资
股票是指股份公司的股份，是一种证券。课程介绍了股票的基本概念、分类和交易方式，同时讲解了股票投资的原则、风险和技巧。
4.基金投资
基金是一种投资组合，由基金管理人按照一定的投资策略和比例，投资于多种证券。课程介绍了基金的基本概念、种类和投资方式，同时讲解了基金投资的原则、风险和技巧。
5.债券投资
债券是指国债、企业债、公司债等有固定利率的固定收益证券。课程介绍了债券的基本概念、种类和投资方式，同时讲解了债券投资的原则、风险和技巧。
6.外汇投资
外汇是指一种货币与另一种货币之间的交换比率。外汇市场是世界上最大的金融市场之一，每天的交易量达到数万亿美元。课程介绍了外汇投资的基本概念、种类和投资方式，同时讲解了外汇投资的原则、风险和技巧。
三、课程特点
学习通从零开始学做理财_1，有以下特点：
1.理论与实践相结合
课程内容中既有理论知识的介绍，也有实际案例的分析。通过对实际案例的分析，帮助学生们更好地理解理财投资的基本原则和技巧。
2.强调安全投资
课程强调安全投资，提醒学生们在进行投资时要注意风险控制，避免不必要的损失。
3.注重交互互动
课程中设置了课后练习和讨论，帮助学生们更好地理解理财投资的相关知识，并将知识应用到实际中。
四、结语
学习通从零开始学做理财_1，是一门非常实用的课程。通过学习该课程，不仅可以了解理财投资的相关知识，还可以掌握一些实用的投资技巧。希望大家能够珍惜学习机会，认真学习，不断提升自己的理财投资能力。
学习通从零开始学做理财_1
理财是一种投资行为，通过对金融市场的研究和了解，挑选合适的投资品种，以达到保值增值的目的。学习通从零开始学做理财_1，是一门从基础知识开始讲解理财投资的课程。以下是本课程的一些介绍和内容。
一、课程简介
学习通从零开始学做理财_1，是针对想要学习理财知识的人群开设的一门课程。该课程从基础知识入手，深入浅出地为学生们讲解理财的基本概念和各种投资品种的特点。课程内容涵盖了股票、基金、债券、外汇等各种投资品种的相关知识。
二、课程内容
学习通从零开始学做理财_1，包括以下主要内容：
1.什么是理财
课程首先讲解了什么是理财，包括理财的定义、目的和重要性。通过介绍理财的概念，帮助学生们更好地了解理财的基本知识。
2.投资组合
投资组合是指将不同的投资品种按一定比例结合起来进行投资，以达到分散风险、收益稳定的目的。课程介绍了投资组合的基本概念、原则和方法，帮助学生们了解如何根据自己的投资需求和风险承受能力，选择合适的投资组合。
3.股票投资
股票是指股份公司的股份，是一种证券。课程介绍了股票的基本概念、分类和交易方式，同时讲解了股票投资的原则、风险和技巧。
4.基金投资
基金是一种投资组合，由基金管理人按照一定的投资策略和比例，投资于多种证券。课程介绍了基金的基本概念、种类和投资方式，同时讲解了基金投资的原则、风险和技巧。
5.债券投资
债券是指国债、企业债、公司债等有固定利率的固定收益证券。课程介绍了债券的基本概念、种类和投资方式，同时讲解了债券投资的原则、风险和技巧。
6.外汇投资
外汇是指一种货币与另一种货币之间的交换比率。外汇市场是世界上最大的金融市场之一，每天的交易量达到数万亿美元。课程介绍了外汇投资的基本概念、种类和投资方式，同时讲解了外汇投资的原则、风险和技巧。
三、课程特点
学习通从零开始学做理财_1，有以下特点：
1.理论与实践相结合
课程内容中既有理论知识的介绍，也有实际案例的分析。通过对实际案例的分析，帮助学生们更好地理解理财投资的基本原则和技巧。
2.强调安全投资
课程强调安全投资，提醒学生们在进行投资时要注意风险控制，避免不必要的损失。
3.注重交互互动
课程中设置了课后练习和讨论，帮助学生们更好地理解理财投资的相关知识，并将知识应用到实际中。
四、结语
学习通从零开始学做理财_1，是一门非常实用的课程。通过学习该课程，不仅可以了解理财投资的相关知识，还可以掌握一些实用的投资技巧。希望大家能够珍惜学习机会，认真学习，不断提升自己的理财投资能力。
