尔雅个人理财规划_3期末答案(学习通2023题目答案)
82 min read尔雅个人理财规划_3期末答案(学习通2023题目答案)
《1.初识个人理财规划》单元测验
1、尔雅专业理财顾问在进行理财规划时，个人规划遵循的理财6个工作流程是：
A、理财营销、期末从事规划设计、答案进行决策和制定方案、学习实施理财方案、通题调整和改进实施方案、目答总结提升和持续理财服务
B、尔雅建立客户关系、个人规划收集客户信息、理财分析客户财务状况、期末制定理财方案、答案执行理财方案、学习持续理财服务
C、通题调查个人（客户）信息、进行客户公关、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、总结提升和持续理财服务
D、调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、进行高级理财服务
2、下列说法，哪些是不正确的理财观念
A、理财就是节衣缩食、省吃俭用
B、理财就是生财，就是投资赚钱
C、不论贫富都需理财
D、理财只是一时一事的行为
3、在理财规划的实践中，财务安全和财务自由的目标，要分解在具体的规划目标中来体现。所以，理财规划要实现的目标可以总结为以下几个方面：
A、必要的资产流动性
B、合理的消费支出
C、完备的风险保障
D、积累财富
E、合理的纳税安排
F、安享晚年
G、有效的财产分配与传承
H、实现教育愿望
4、从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次，就是实现财务安全和追求财务自由。
5、由于货币具有“复利”现象这样的特性，所以理财规划应该尽早开始，理财方案也应该尽早制定。
6、理财规划首先应该考虑的因素是风险而非收益。
2.理财者特征分析
《2.理财者特征分析》单元测验
1、在家庭理财生命周期中，财务负担可达到人生极值的阶段是：
A、家庭准备期
B、家庭形成期
C、家庭成长期
D、家庭成熟期
E、家庭的享受期
2、从理财角度分析，家庭理财生命周期的哪个阶段是“人生的最黄金时期，是财富积累的高峰时期，是辛勤耕耘的收获时期，是‘随心所欲’的壮年阶段。”
A、家庭准备期
B、家庭形成期
C、家庭成长期
D、家庭成熟期
E、家庭享受期
3、不同客户对理财目标重要性排序的方式不同，就产生不同的理财价值观。按人生四大理财目标：退休、消费、居住及子女教育的不同排序，可以将客户划分为四种类型：
A、偏退休型——先牺牲后享受的“蚂蚁族”
B、偏当前享受型——先享受后牺牲的“蟋蟀族”
C、偏购房型——为壳辛苦为壳忙碌的“蜗牛族”
D、偏子女型——切为儿女着想的“慈乌族”
E、偏节约型——勤勤恳恳的“老黄牛族”
4、风险承受能力通常和年龄成负相关的关系，一般而言，年龄越大，风险承受能力越低。
5、在进行理财规划时应同时考虑到个人的风险承受能力和风险承受态度，也就是要进行个人风险属性评价。
3.家庭财务报表的编制与分析
《3.家庭财务报表的编制与分析》单元测验
1、主要反映客户提高其净资产水平的能力的财务比率是（ ）
A、负债收入比率
B、结余比率
C、给付比率
D、投资与净资产比率
2、财务信息是指客户日前的（ ）、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收支平衡
B、收入总额
C、收支情况
D、支出情况
3、对客户信息的收集包括（ ）。
A、财务信息
B、非财务信息
C、收支情况
D、资产负债情况
4、以下哪个属于客户非财务信息（ ）。
A、家庭背景
B、工作单位
C、投资偏好
D、职业与职称
5、个人资产负债表反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。（ ）
4.现金规划
4.1现金需求分析随堂测验
1、西方经济学家经常用“放在桌子上的现金”，喻指人们错过获利的机会。
4.2现金规划工具—4.2.1现金规划一般工具随堂测验
1、定活两便存款，存期为两年，可以拿到的利息是（）
A、两年期整存整取利息
B、两年期整存整取利息打六折
C、一年期整存整取利息
D、一年期整存整取利息打六折
4.2现金规划工具—4.2.2现金规化融资工具随堂测验
1、信用卡持卡人进行透支消费时，可享受免息还款期待遇；但是如果到了银行指定还款期，持卡人只能偿还最低还款额，或只能偿还部分消费金额，则不再享受免息还款期待遇。
4.3制定现金规划方案随堂测验
1、风险偏好对现金需求额度会产生一定影响；风险偏好程度高的家庭，倾向于预留较少的现金。
《4.现金规划》单元测验
1、如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（ ）
A、就只能得到活期利息
B、依然是定期利息
C、按新的挂牌定期利率获息
D、“滚雪球”获息
2、下列属于活期储蓄的结息日是（ ）
A、7月20日
B、8月20日
C、9月20日
D、10月20日
3、适宜进行现金规划的融资工具主要包含以下几种（ ）
A、信用卡融资
B、定期储蓄存款
C、保单质押贷款
D、存单/凭证式国债质押贷款
E、典当融资
4、损失补偿性的保单可用于质押贷款，如医疗保险和意外伤害保险等。
5、现金流动性强，方便支付，所以个人及家庭预留的现金越多越好。
5.消费支出规划
《5.消费支出规划》单元测验
1、北京2019年采取的公积金贷款中，如果我的上班时间为3年3个月，请问最多可以贷款的额度为（ ）
A、30万
B、40万
C、60万
D、120万
2、个人商业贷款期限一般不超过（ ）年
A、10
B、20
C、30
D、40
3、我国个人住房贷款中常见的贷款方式有（ ）
A、住房公积金贷款
B、住房商业性贷款
C、住房组合贷款
D、住房接力贷款
4、等额本金还款中，前期还款压力大，主要偿还的部分为利息部分，越还越便宜。
5、汽车消费贷款中，车款以及需要交纳的购置税、交强险、上牌照服务费、首年商业保险等均可算在贷款额度内。
6.保险规划
《6.保险规划》单元测验
1、下列风险属于保险管理的风险的是（ ）
A、购买股票发生的损失
B、外汇交易发生的风险
C、发生交通事故，导致身体致残
D、购买基金发生的损失
2、在保险事故发生时由保险人依约赔付给被保险人的金额，是（ ）
A、保险赔款
B、保险金额
C、保险人
D、保险费
3、无论被保险人在保险期内死亡或保险期满时仍然生存，保险公司都给付保险金的人寿保险，是（ ）
A、生死两全保险
B、死亡保险
C、生存保险
D、人身意外伤害保险
4、纯粹风险主要包含以下几种（ ）
A、人身风险
B、财产风险
C、责任风险
D、投资风险
5、回避风险的方法能从根本上消除隐患，但这种方法具有很大的局限性。
6、在进行保险规划时，由于孩子容易发生意外和生病，所有应该优先考虑为孩子购买保险。
7.投资规划
《7.投资规划》单元测验
1、下述关于基金投资风险描述正确的是
A、货币基金>股票基金>债券基金>混合基金
B、债券基金>货币基金>股票基金>混合基金
C、货币基金>债券基金>混合基金>股票基金
D、股票基金>混合基金>债券基金>货币基金
2、引起股票价格变动的直接原因是
A、上市公司经营情况
B、经济因素
C、供求关系
D、社会因素
3、债券交易方式包括
A、现货交易
B、回购交易
C、期货交易
D、期权交易
4、理财规划师需要根据投资评价的结果，对资产配置和投资工具选择方案进行调整。
5、分散投资意味着投资品种越多越好。
8.退休养老规划
《8.退休养老规划》单元测验
1、我国的基本养老保险分两种，一种是城乡居民基本养老保险，另一种是城镇职工基本养老保险。他们的参保对象不同，缴费方式和标准不同，退休后的待遇不同。两者都是我国全民覆盖的养老保障制度的:
A、第一支柱
B、第二支柱
C、第三支柱
D、第四支柱
2、根据世界银行的建议，要维持退休后的生活水平不下降，养老金替代率需不低于：
A、70%
B、80%
C、45%
D、66%
3、我国多层次养老保险体系包括：
A、第一层次是基本养老保险
B、第二层次是企业补充养老保险
C、第三层次是个人储蓄性养老保险及商业养老保险
D、第四层次是个人退休养老理财
4、我国多层次养老保险体系的第二层次为企业补充养老保险，包括企业年金和职业年金，也可称为第二支柱。
9.个人税收及遗产传承规划
《9.个人税收规划》单元测验
1、个人取得的综合所得，适用百分之三至百分之四十五的（ ）税率。
A、固定
B、超额累进
C、超率累计
D、比例
2、居民个人的综合所得，以每一纳税年度的收入额减除费用（ ）以及专项扣除、专项附加扣除和依法确定的其他扣除后的余额，为应纳税所得额。这也是新的个税法作出的重要调整。
A、三万元
B、五千元
C、六万元
D、三千五百元
3、以下哪种遗产理财规划的工具，具备税收优势，可以避免巨额的遗产税。
A、遗嘱
B、人寿保险
C、遗嘱信托
D、遗赠
4、个人所得税法律规定，按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、基本养老金或者退休费、离休费、离休生活补助费可以免征个人所得税。（ ）
《个人理财规划》课程结业测试
《个人理财规划》课程结业测试
1、在家庭理财生命周期中，财务负担可达到人生极值的阶段是：
A、家庭准备期
B、家庭形成期
C、家庭成长期
D、家庭成熟期
E、家庭享受期
2、关于收入的说法不正确的是
A、客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成
B、客户的投资收入主要包括实业投资、金融投资、不动产投资和艺术品投资
C、客户的收入主要指税后收入
D、可以将客户子女收入纳入客户收入之列
3、（ ）是指持卡人实际刷卡消费、取现等交易发生的日期。
A、刷卡消费日期
B、银行账单日期
C、指定还款日期
D、记账日
4、个人商业贷款期限一般不超过（ ）年
A、10
B、20
C、30
D、40
5、购买保险，负责缴纳保险费的人是
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
6、下述关于基金投资风险描述正确的是
A、货币基金>股票基金>债券基金>混合基金
B、债券基金>货币基金>股票基金>混合基金
C、货币基金>债券基金>混合基金>股票基金
D、股票基金>混合基金>债券基金>货币基金
7、引起股票价格变动的直接原因是
A、上市公司经营情况
B、经济因素
C、供求关系
D、社会因素
8、根据世行的建议，要维持退休后的生活水平不下降，养老金替代率需不低于
A、70%
B、80%
C、45%
D、66%
9、居民个人的综合所得，以每一纳税年度的收入额减除费用（ ）元以及专项扣除、专项附加扣除和依法确定的其他扣除后的余额，为应纳税所得额。这也是新的个税法作出的重要调整。
A、5000
B、60000
C、3500
D、42000
10、下列说法，哪些是不正确的理财观念
A、不论贫富都需理财
B、理财就是生财，就是投资赚钱
C、理财就是节衣缩食、省吃俭用
D、理财只是一时一事的行为
11、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被分为
A、短期负债
B、流动负债
C、中期负债
D、长期负债
12、我国个人住房贷款中常见的贷款方式有
A、住房接力贷款
B、住房组合贷款
C、住房公积金贷款
D、住房商业性贷款
13、人身保险可以分为
A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、财产保险
14、我国多层次养老保险体系包括
A、第一层次是基本养老保险
B、第二层次是企业补充养老保险
C、第三层次是个人储蓄性养老保险及商业养老保险
D、第四层次是个人退休养老理财
15、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，属于个人取得的综合所得的有
A、工资、薪金所得
B、经营所得
C、稿酬所得
D、特许权使用费所得
16、从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次，就是实现财务安全和追求财务自由。
17、风险承受能力通常和年龄成负相关的关系，一般而言，年龄越大，风险承受能力越低。
18、货币市场基金功能类似于银行活期存款；因为其收益高于银行存款，所以投资风险很高。
19、典当融资对客户的信用要求低，起点低，手续非常简便。但是典当贷款的利息、手续费相对较高，而且贷款规模小。
20、保险规划中应遵循给经济支柱买保险的原则。先给一家经济支柱买保险，保支柱就是保家庭。
学习通个人理财规划_3
在前面的两篇文章中，我们已经介绍了个人理财规划的基本概念和方法，以及如何制定个人理财计划并实施。本篇文章将继续为大家分享如何实现财务自由的方法和技巧。
1. 投资理财
在制定个人理财计划的过程中，投资理财是非常重要的一环。投资理财不仅可以使资金增值，还可以帮助我们实现财务自由。以下是几种常见的投资理财方式：
- 股票投资：股票投资是一种高风险高收益的投资方式。若有一定的投资经验和市场分析能力，可以考虑在股票市场中进行投资。
- 基金投资：基金投资是一种低风险低收益的投资方式。基金可以分为股票型、债券型、货币型、混合型等多种类型。投资者可以根据自己的风险承受能力和收益需求选择适合自己的基金。
- 房产投资：房产投资是一种长期稳健的投资方式。房产的价值通常会随着时间的推移而增值，同时还能够产生稳定的租金收益。
- 黄金投资：黄金投资是一种抵御通胀的投资方式。黄金价格通常与通货膨胀率呈反比例关系，因此在通货膨胀压力较大的时期，黄金通常是一个比较安全的投资选择。
2. 节约开支
除了进行投资理财外，节约开支也是实现财务自由的关键。以下是几种常见的节约开支的方法：
- 削减日常开支：如减少餐饮消费、减少购物支出、减少交通费用等。
- 精打细算：如优化购物策略、寻找优惠活动、缩减不必要的开支等。
- 拒绝浪费：如避免食物浪费、减少水电费用、避免不必要的损耗等。
3. 建立应急储备
应急储备是个人理财规划中非常重要的一环，它可以帮助我们在紧急情况下应对各种不可预见的支出。以下是建立应急储备的常见方法：
- 建立紧急备用金：将一定比例的资金存入银行储蓄账户中，以备不时之需。
- 购买保险：购买适合自己需求的保险，如意外险、健康险、车险等。
- 避免过度消费：过度消费会使我们的资金短缺，降低应对不可预见支出的能力。
4. 规避理财陷阱
在个人理财过程中，很容易遇到各种理财陷阱。以下是几种常见的理财陷阱：
- 高收益无风险：高收益无风险往往是骗局的标志，投资者应该保持足够的警惕。
- 盲目跟风：盲目跟风会使投资者陷入无法自拔的境地，应该保持冷静分析市场。
- 过度信任他人：过度信任他人会使投资者损失惨重，应该自主决策。
5. 总结
个人理财规划是实现财务自由的关键。投资理财、节约开支、建立应急储备、规避理财陷阱都是实现个人理财规划的必要步骤。希望大家可以从中受益，实现财务自由的梦想。
学习通个人理财规划_3
在前面的两篇文章中，我们已经介绍了个人理财规划的基本概念和方法，以及如何制定个人理财计划并实施。本篇文章将继续为大家分享如何实现财务自由的方法和技巧。
1. 投资理财
在制定个人理财计划的过程中，投资理财是非常重要的一环。投资理财不仅可以使资金增值，还可以帮助我们实现财务自由。以下是几种常见的投资理财方式：
- 股票投资：股票投资是一种高风险高收益的投资方式。若有一定的投资经验和市场分析能力，可以考虑在股票市场中进行投资。
- 基金投资：基金投资是一种低风险低收益的投资方式。基金可以分为股票型、债券型、货币型、混合型等多种类型。投资者可以根据自己的风险承受能力和收益需求选择适合自己的基金。
- 房产投资：房产投资是一种长期稳健的投资方式。房产的价值通常会随着时间的推移而增值，同时还能够产生稳定的租金收益。
- 黄金投资：黄金投资是一种抵御通胀的投资方式。黄金价格通常与通货膨胀率呈反比例关系，因此在通货膨胀压力较大的时期，黄金通常是一个比较安全的投资选择。
2. 节约开支
除了进行投资理财外，节约开支也是实现财务自由的关键。以下是几种常见的节约开支的方法：
- 削减日常开支：如减少餐饮消费、减少购物支出、减少交通费用等。
- 精打细算：如优化购物策略、寻找优惠活动、缩减不必要的开支等。
- 拒绝浪费：如避免食物浪费、减少水电费用、避免不必要的损耗等。
3. 建立应急储备
应急储备是个人理财规划中非常重要的一环，它可以帮助我们在紧急情况下应对各种不可预见的支出。以下是建立应急储备的常见方法：
- 建立紧急备用金：将一定比例的资金存入银行储蓄账户中，以备不时之需。
- 购买保险：购买适合自己需求的保险，如意外险、健康险、车险等。
- 避免过度消费：过度消费会使我们的资金短缺，降低应对不可预见支出的能力。
4. 规避理财陷阱
在个人理财过程中，很容易遇到各种理财陷阱。以下是几种常见的理财陷阱：
- 高收益无风险：高收益无风险往往是骗局的标志，投资者应该保持足够的警惕。
- 盲目跟风：盲目跟风会使投资者陷入无法自拔的境地，应该保持冷静分析市场。
- 过度信任他人：过度信任他人会使投资者损失惨重，应该自主决策。
5. 总结
个人理财规划是实现财务自由的关键。投资理财、节约开支、建立应急储备、规避理财陷阱都是实现个人理财规划的必要步骤。希望大家可以从中受益，实现财务自由的梦想。
