尔雅理财规划_2期末答案(学习通2023课后作业答案)
66 min read尔雅理财规划_2期末答案(学习通2023课后作业答案)
1-1 家庭理财的N个误区随堂测验
1、以下（ ）是理财家庭理财的误区。
A、规划理财不是期末富人，高收入家庭的答案专利
B、理财和投资是学习相同的
C、决定一个人财务状况好坏的通课不是智商，而是后作“财商”
D、理财可以一夜暴富
2、业答学习家庭理财这门课的尔雅目的包括（ ）。
A、理财理性投资
B、规划保障家庭财产安全
C、期末短时间内积累大量财富
D、答案税负最小化
3、学习以下属于家庭理财中期目标的包括（ ）。
A、为一次规模较大的家具装修储蓄
B、为退休购买第二套住宅
C、偿还未偿清的主要债务
D、出去度假或参加一些娱乐活动
1-1 家庭理财的N个误区随堂测验
1、理财规划的第一步是（ ）。
A、计划教育支出
B、确定理财目标
C、了解你自己和你的财务健康状况
D、制定计划
2、以下不是理财计划的原则的是（ ）。
A、灵活性
B、便利性
C、流动性
D、保障性
1-2 家庭理财所涉及的理论学科随堂测验
1、行为金融不包括下面哪种理论？
A、锚定理论
B、期望理论
C、行为理论
D、后悔理论
2、会计学的研究对象包括？
A、会计的性质
B、会计的职能
C、会计师
D、会计的程序
3、以下属于家庭理财所涉及的学科包括（ ）。
A、投资学
B、会计学
C、税务筹划
D、管理学
4、以下属于家庭理财涉及的理论包括（ ）。
A、货币时间价值
B、投资回报
C、风险理论
D、多样化金融市场
1-2 家庭理财所涉及的理论学科随堂测验
1、税务筹划作为家庭理财的关键内容之一，它的有效性直接影响到家庭的收益，有效的税务筹划可以使纳税人在风险一定的情况下，收入最大化，支出最小化。
2、金融学是家庭理财的重要手段，在家庭理财过程中需要运用金融学的众多知识来计划与满足未来财务需求所需要的现金流，并维持资产负债平衡。
3、从量的规定性来看，货币的时间价值是考虑风险和通货膨胀下的社会平均资金利润率。
4、利率是调节货币政策的重要工具，亦用以控制例如投资、通货膨胀及失业率等，继而影响经济增长。
1-3 家庭理财投资与管理工具概述随堂测验
1、下列几种投资工具中风险最高的是？
A、储蓄
B、短期票据
C、股票
D、债券
1-3 家庭理财投资与管理工具概述随堂测验
1、债券的特征包括：
A、安全性好
B、收益比银行高
C、流动性好
D、易贬值
2、以下影响债券投资价值的外部因素包括（ ）。
A、基础利率
B、市场利率
C、行为金融
D、通货膨胀水平
3、以下属于股票的特征为（ ）。
A、收益不确定
B、流动性高
C、抵御通货膨胀
D、风险高
4、以下属于银行存款的特征为（ ）。
A、安全性好
B、流动性高
C、抵御通货膨胀
D、风险高
5、以下哪些是可能影响债券价值的内部因素？
A、债券期限
B、通货膨胀
C、票面利率
D、信用等级
1-3 家庭理财投资与管理工具概述随堂测验
1、在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任。
2、保险不能抵御通货膨胀
3、基金分为封闭型和开放型。
单元测试1
1、家庭理财的第一要务是？
A、教育支出
B、退休后的生活
C、疾病保险
D、疾病保险
2、哪一门学科是家庭理财的基础？
A、心理学
B、财务管理
C、会计学
D、统计学
3、下列几种投资工具中风险最高的是？
A、储蓄
B、短期票据
C、股票
D、债券
4、以下哪一个不是家庭理财的误区？
A、理财不仅是富人，高收入家庭的专利
B、理财和投资是相同的
C、决定一个人财务状况好坏的不是智商，而是“财商”
D、理财可以一夜暴富
5、会计学的研究对象包括？
A、会计的性质
B、会计的职能
C、会计师
D、会计的程序
6、行为金融包括哪三种理论？
A、锚定理论
B、期望理论
C、行为理论
D、后悔理论
7、债券的特征包括:
A、安全性好
B、收益比银行高
C、流动性好
D、易贬值
8、税务筹划作为家庭理财的关键内容之一，它的有效性直接影响到家庭的收益，有效的税务筹划可以使纳税人在风险一定的情况下，收入最大化，支出最小化。
9、金融学是家庭理财的重要手段，在家庭理财过程中需要运用金融学的众多知识来计划与满足未来财务需求所需要的现金流，并维持资产负债平衡。
10、从量的规定性来看，货币的时间价值是没有风险和没有通货膨胀下的社会平均资金利润率。
11、在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任。
12、保险不能抵御通货膨胀。
13、基金分为封闭型和开放型。
14、浮动利率是调节货币政策的重要工具，亦用以控制例如投资、通货膨胀及失业率等，继而影响经济增长。
第二章 家庭理财的理论
2-1 专业投资术语随堂测验
1、以下属于理财规划的核心内容为（ ）。
A、现金规划
B、消费支出规划
C、风险管理与保险规划
D、退休养老筹划
2、理财规划的目标包括？
A、必要的资产流动性
B、完备的风险保障
C、实现教育期望
D、一夜暴富
3、固定收益类投资包括？
A、银行定期存款
B、股票
C、国债
D、可转债
2-1 专业投资术语随堂测验
1、会计学上将受益定义为“那部分不侵蚀资本的可予消费的数额”，将收益理解为实际物质财富的绝对增加。
2、年化收益率就是已取得的收益率。
3、理财规划的最终目标是财务安全。
4、年化收益率的计算公式为：年化收益率=[（投资内收益 / 本金）/ 投资天数] * 365×100%
2-2 货币时间价值理论：如何正确评价投资回报随堂测验
1、下列关于货币时间价值的说法，正确的是：
A、研究货币的时间价值要考虑风险和通货膨胀
B、研究的目的是对于现在的投入，将来可以回收多少资金
C、企业在研究投资项目时，可以不考虑社会平均利润率
D、是评价投资方案的标准之一
2、最典型的现金流量计算要包括：
A、时间间隔长短
B、金额的高低
C、终值、现值和年金
D、投资回报率
3、张小姐在银行存入5万元，银行利率为5%，5年后取回，那么连本带利的终值是：
A、577881
B、59775
C、59775
D、63814
4、下列关于单利和复利的表述，正确的是：
A、对于较长时间的存款，复利可以比单利产生更大的终值
B、单利俗称“利滚利”
C、在单个度量期内，单利和复利的终值不相同
D、复利在同样长时期增长的绝对金额为常数
5、某投资者希望两年后有一笔价值100000元的存款，假设年收益率为20%，则现在该投资者应该投入：
A、60000元
B、65000元
C、69444元
D、72000元
6、以12%的名义年利率投资5000元，每季度复利计息，5年后本息共为（ ）？
A、1100.5元
B、9030.5元
C、9800.5元
D、1250.5元
2-2 货币时间价值理论：如何正确评价投资回报随堂测验
1、决定终值的唯一因素就是投资期间的利率。
2、货币时间价值表现在，现在的1元钱和1年后的1元钱价值不等。
3、货币时间价值的两种表现形式，一种是相对数，即资金成本，通俗说法是利率；另一种是绝对数，即资金成本额，又称利息额。
2-2 货币时间价值理论：如何正确评价投资回报随堂测验
1、以下属于货币时间价值形成的原因为（ ）。
A、通胀
B、风险
C、政策
D、投资机会
2-3 利率与通胀率随堂测验
1、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（ ）。
A、差别利率
B、差别利率
C、公定利率
D、基准利率
2-3 利率与通胀率随堂测验
1、利率的期限结构理论包括（ )
A、市场区分理论
B、流动性偏好理论
C、预期理论
D、契约理论
2、关于名义利率和实际利率的说法正确的是（ )
A、名义利率是包含了通货膨胀因素的利率
B、名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率
C、通常在经济管理中能够操作的是实际利率
D、实际利率调节借贷双方的经济行为
3、产生通货膨胀的主要原因是（ )
A、货币超发
B、币值下降
C、物价上涨
D、经济、产业结构合理
4、影响利率水平的因素是（ )
A、供求关系
B、社会平均利润率
C、宏观经济的发展形势
D、消费的时间倾向性
2-3 利率与通胀率随堂测验
1、由金融管理部门或者中央银行确定的利率是浮动利率。
2、名义利率是指在货币实际购买力不变的情况下的利率，或是指在物价有变化时，扣除通货膨胀补偿以后的利率。
2-4 风险与收益随堂测验
1、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过无风险收益率的额外收益，称为投资的（ ）。
A、实际收益率
B、实际收益率
C、风险报酬率
D、必要报酬率
2、从企业内部经营角度，风险可分为（）。
A、经营风险
B、财务风险
C、市场风险
D、系统风险
3、从单个投资主体的角度，可以把风险分为（）。
A、经营风险
B、财务风险
C、市场风险
D、特有风险
4、影响债券收益率曲线的类型有（ )
A、正向收益曲线
B、反向收益曲线
C、水平收益曲线
D、波动收益曲线
2-4 风险与收益随堂测验
1、风险是事件本身的不确定性，具有客观性。
2-5 投资组合理论随堂测验
1、马科维茨(Markowitz) 投资组合理论包括以下哪些假设。
A、投资者认为每一项可供选择的投资在一定持有期内都存在预期收益率的概率分布。
B、投资者都追求单一时期的预期效用最大化，而且他们的效用曲线表明财富的边际效用呈递减的趋势。
C、投资者根据实际收益率的波动率，估计投资组合的风险。
D、投资者根据预期收益率和风险作出决策，他们的效用曲线只是预期收益率和预期收益率方差的函数。
2-5 投资组合理论随堂测验
1、投资者根据预期收益率和风险作出决策，他们的效用曲线只是预期收益率和预期收益率方差的函数。
A、有效集
B、可行集
C、最优集
D、组合集
2-5 投资组合理论随堂测验
1、基于相同的预期收益率，相关系数越小，总体隐含的风险也越小。
2、基于相同的风险水平，相关系数越小，可取得的预期收益率越小。
3、资产组合理论被定义为最优风险管理的量化分析。
4、投资组合理论是从一系列风险中选出最优利率-收益组合。
5、由n个基本证券构成的投资组合，由于权重不同而有无穷多个组合，所有这些证券组合构成一个可行集。
6、两个风险资产进行组合，可形成各种不同的收益和标准差，从而形成各种投资组合。在均值-标准差平面中，最靠近左边的D点代表所有投资组合中风险最小的组合，称为最大方差投资组合。
7、有效投资组合的具体含义是，在同等风险条件下收益最高的证券或投资组合，或者是在同等收益条件下风险最小的证券或投资组合。
2-6 与投资相关的税务常识随堂测验
1、税收是国度凭仗政治势力或公共势力对社会产品入行调配的方式。
2、储蓄存款的利息是不用考虑税收问题的，其所得税是暂免征收个人所得税的。我国居民购买理财产品的收益也是免税的。（）
3、因为对于个人取得的国债和和国家发行的特种金融债券的利息所得，我国税法规定的是给予低税的优惠。（）
4、我国税法规定，以现金形式发放股利免征个人所得税。在股票交易商过程中，主要的税收来自于印花税。
5、保险赔偿不属于个人收入，免收个人所得税。
2-6 与投资相关的税务常识随堂测验
1、中国当前的个人所得税种的可抵押项目有（）。
A、子女教育
B、继续教育
C、大病医疗
D、住房贷款利息
2、根据回收方式不同，股权投资收益可分为（）。
A、股息性所得
B、利息所得
C、股权转让所得
D、其他所得
2-7 投资心理学随堂测验
1、锚定效应就是指当人们需要对某个事件做定量估测时，会将某些特定数值作为起始值，起始值像锚一样制约着估测值。在做决策的时候，会不自觉地给予最初获得的信息过多的重视。
2、心理账户在家庭投资中的表现是指，人们在心里无意识地把财富划归不同的账户进行管理，不同的心理账户有不同的记帐方式和心理运算规则。如消费时大钱不花，小钱乱花。投资中主要精力放在亏损账户等。
第三章 家庭财务分析的基础知识
3-1 会计的概念、对象与基础职能随堂测验
1、家庭会计的六大会计要素不包括（）。
A、资产
B、负债
C、净值
D、资本利得
2、家庭可以在1年内或者超过1年的一个周期内变现或耗用的资产是（）。
A、长期股权投资
B、流动资产
C、固定资产
D、变现资产
3、侧重于反映主体在某一时点的财务状况的会计要素有（）。
A、储蓄
B、资产
C、负债
D、净值
4、家庭收支表中反映的会计要素有（）。
A、储蓄
B、收入
C、支出
D、净值
5、家庭单位会计科目按照经济内容分为（）。
A、来源及收入类
B、占用及支出类
C、消费类
D、资产类
6、家庭资产负债表中的负债主要包括（）。
A、消费性负债
B、投资性负债
C、自有性负债
D、旅游享受费用
7、家庭资产主要包括（）
A、流动性资产
B、投资性资产
C、自用性资产
D、固定资产
3-1 会计的概念、对象与基础职能随堂测验
1、净值是指家庭单位在家庭单位资产中享有的经济利益，其余额为资产减去负债后的余额。
3-4 财务报表概述随堂测验
1、家庭的财务报表至少应包括（）
A、资产负债表
B、收支储蓄表
C、现金流量表
D、附注
3-4 财务报表概述随堂测验
1、收入和支出是流量的概念，显示一段期间收入与支出的变化。我们通常以收入循环一次的时间作为确定流量的期间。
2、资产和负债是流量的概念，显示某个结算时点资产和负债的状况。通常是以月底、季底或是年底来作为资产负债的结算基准日，在基准日除了汇总当日所有的账面资料外，还要清点手边的现金。
3、家庭资产负债表使用的会计等式是资产=负债+净值
4、企业的财务报表是对主体财务状况、经营状况和现金流量的结构性表述，目的是向财务报表使用者提供有关会计信息，以帮助财务报表使用者了解主体的有关状况，并做出相应决策。研究股票投资时应首先进行财务报表分析。
3-6 权责发生制与收付实现制随堂测验
1、家庭记账一般使用权责发生制与收付实现制并行。
2、企业会计为了符合收入和支出的配合原则，一般都使用权责发生制。
3、所谓收付实现制，又称现金制，是以收入带来的现金“收到”时间和由费用导致的现金“付出”时间为准，来确认收入和费用的一种会计核算基础，即有现金流入或流出时才记账。
4、借贷记账法是以“借、贷”为记账符号记录经济业务的一种复式记账方法，是复式记账方法的一种。
3-7 借方与贷方随堂测验
1、借贷记账法中，借方表示增加的科目有（）
A、资产类科目
B、负债类科目
C、收入
D、储蓄
2、借贷记账法的基本内容为（）
A、有借必有贷
B、借贷必相等
C、借贷不相等
D、有贷必有借
3、关于一般记账的原则，下列说法正确的是：
A、若有大额现金且无发票或收据的支出，应于发生当时记于备忘录中，月底整理。
B、收入/支出/储蓄分别记账，同时与现金流量进行勾稽。
C、根据储蓄=现金余额增减-资产负债调整现金净流量，等式两边应相等；如有差异，检查是否漏记收支， 较小的差额可列入其他收入或其他支出。
D、取得的全年一次性奖金应立即按照收付实现制记账
4、关于个人所得税与三险一金的记账方式，下列说法正确的是：
A、个人所得税列为收入的减项，用于计算可支配收入；也可以将个人所得税直接作为支出。
B、个人与单位所缴的医疗保险费拨入社会统筹医疗基金部分为保障型保费。
C、个人与单位所缴的基本养老保险费拨入养老保险社会统筹基金部分相当于保障型保费。
D、个人与单位住房公积金缴存全部为限制支配收入与储蓄，住房公积金账户余额为资产。
单元测试3
1、小王每月的固定负担为5,000元，每月工作收入为8,000元，需要缴纳各项税保费共1,300元，每月交通支出500元，外出用餐支出为300元，置装支出为300元，另外每月应有储蓄为500元。则他不考虑和考虑应有储蓄的收支平衡点的收入分别为（）元。
A、7143；7857
B、7145；7856
C、7145；7857
D、7143；7856
2、老张期初资产60万元，其中30万元投资资产，30万元自用资产，若本期工作储蓄10万元，投资报酬率10%，则资产增长率为( )
A、21.57%
B、20.67%
C、21.67%
D、22.57%
3、侧重于反映主体的财务状况的会计要素有（ ）
A、利润
B、资产
C、负债
D、所有者权益
4、利润表中反映的会计要素有（）
A、利润
B、收入
C、费用
D、所有者权益
5、损益类科目反映企业在一定期间内利润或亏损，可以分为（）
A、收益性
B、费用支出性
C、支出性
D、权益类
6、家庭资产负债表中的负债主要包括（）
A、消费性负债
B、投资性负债
C、自有性负债
D、旅游享受费用
7、家庭资产主要包括（）
A、流动性资产
B、投资性资产
C、自用性资产
D、固定资产
8、关于一般记账的原则，下列说法正确的是：
A、若有大额现金且无发票或收据的支出，应于发生当时记于备忘录中，月底整理。
B、收入/支出/储蓄分别记账，同时与现金流量进行勾稽。
C、根据储蓄=现金余额增减-资产负债调整现金净流量，等式两边应相等；如有差异，检查是否漏记收支， 较小的差额可列入其他收入或其他支出。
D、取得的全年一次性奖金应立即按照收付实现制记账
9、关于个人所得税与三险一金的记账方式，下列说法正确的是：
A、个人所得税列为收入的减项，用于计算可支配收入；也可以将个人所得税直接作为支出。
B、个人与单位所缴的医疗保险费拨入社会统筹医疗基金部分为保障型保费。
C、个人与单位所缴的基本养老保险费拨入养老保险社会统筹基金部分相当于保障型保费。
D、个人与单位住房公积金缴存全部为限制支配收入与储蓄，住房公积金账户余额为资产。
10、家庭的财务报表至少应包括（）
A、资产负债表
B、收支储蓄表
C、现金流量表
D、附注
11、家庭记账一般使用权责发生制与收付实现制并行。
12、资产和负债是流量的概念，显示某个结算时点资产和负债的状况。通常是以月底、季底或是年底来作为资产负债的结算基准日，在基准日除了汇总当日所有的账面资料外，还要清点手边的现金。
13、收支平衡点收入=固定负担/工作收入净结余比例，其中，固定负担包括每月固定生活费用支出、房贷本息支出等近期内每月固定要流出的支出。
14、已知应有净值=工作年数×目前年储蓄额；净值成就率= 实际净值/应有净值。若已工作5 年，现在年储蓄2万元，如果储蓄增长率和投资报酬率相当的话，那么过去储蓄本金加投资收益的累积基准值=2万元×5=10万元。如果现在的净值只有8 万元，净值成就率=0.8，表示过去的理财成绩不算太好，未来应迎头赶上。
第四章 家庭财务报表编制与分析
4-1 家庭资产负债表的编制与分析随堂测验
1、评估家庭资产时，应当使用的价格是（）
A、当前的市场价格
B、购买时的价格
C、购买时的价格乘以基础利率
D、以上都不对
2、以下哪种资产是投资资产（）
A、家庭正在居住的唯一住房
B、用以出租的投资房产
C、家庭使用的小轿车
D、以上都不对
3、负债就是你承诺将来必须偿还的债务，按照会计上的惯例，通常我们将负债分为两大类，分别是（）
A、流动负债
B、或有负债
C、长期负债
D、一年内到期的非流动负债
4-2 家庭收支储蓄表的编制与分析随堂测验
1、家庭支出与预算的编制一般按照家庭的特性来分类，可行的分类方式有（）
A、按项目来分类：食衣住行育乐；
B、按工具来分类：刷卡/转账现金；
C、按主体来分类：依家庭成员统计；
D、按对象来分类：依支付对象统计
4-2 家庭收支储蓄表的编制与分析随堂测验
1、工作收入是源头活水；退休后只有理财收入；在工作期间应逐年降低理财收入比重。
2、理财支出主要包括利息支出和保障型的保费支出（）。
3、自由储蓄额=总储蓄额-已经安排的本金还款或投资。
4、自由储蓄率可以50%为目标。通常在收入增加的月份，如发放年终奖金和红利时，会有比较高的自由储蓄额可供规划安排。
4-3 家庭资产负债表与收支储蓄表的比较分析随堂测验
1、水平分析指的是两期数据进行比较，从而进行分析。例如：资产负债项目两期比较分析表中股票投资项:上期期末为2万元，本期期末为5万元，增加3万元，增长率为（ ）。
A、100%
B、120%
C、150%
D、180%
2、一般来说，分析家庭资产负债表和收支储蓄表时可以有两种比较方式，分别是（）
A、垂直分析
B、水平分析
C、环比分析
D、同比分析
4-4 家庭现金流量表的编制与分析随堂测验
1、编制当前现金流量表时，现金流量表中与收入和支出有关的项目，例如工作收入、生活支出、投资收益、资本利得、利息支出、保费支出，可以从本期（）中得到。
A、资产负债表
B、现金流量表
C、收支储蓄表
D、以上都不对
2、按照现金流的不同用途，我们通常可以将现金流分为（）。
A、生活现金流量
B、投资现金流量
C、借贷现金流量
D、保障现金流量
3、家庭现金流的结构分析等式中正确的有（）。
A、生活现金流量=工作收入-生活支出
B、投资现金流量=投资收益+资本利得+投资赎回-新增投资
C、期初现金+本期现金流入=期末现金
D、借贷现金流量=借入本金-利息支出-还款本金
4-4 家庭现金流量表的编制与分析随堂测验
1、现金流量表中与收入和支出有关的项目，例如工作收入、生活支出、投资收益、资本利得、利息支出、保费支出，可以从上期收支储蓄表中直接得到。
2、影响现金收支的项目不仅是收入和费用，还包括资产和负债调整导致的现金流入流出，因此，以成本会计当期现金净增加额不见得会等于收支储蓄表中的当期储蓄额。
3、根据现金流量表内部的钩稽关系，正表中按直接法列报的“经营活动产生的现金流量净额”必须与补充资料中按间接法列报的“经营活动产生的现金流量净额”相等。
4、根据现金流量表内部的钩稽关系，正表中的“现金及现金等价物净增加额”不一定与补充资料中的“现金及现金等价物净增加额”相等。
5、根据现金流量表内部的钩稽关系，关系式“储蓄=现金余额增减-资产负债调整现金净流量”是正确的。
第五章 家庭财务管理的日常分析
5-1 记账原则与方法随堂测验
1、借贷记账法中，借方表示增加的科目有（）
A、资产类科目
B、负债类科目
C、收入
D、储蓄
2、借贷记账法的基本内容为（）
A、有借必有贷
B、借贷必相等
C、借贷不相等
D、有贷必有借
3、关于一般记账的原则，下列说法正确的是：
A、若有大额现金且无发票或收据的支出，应于发生当时记于备忘录中，月底整理。
B、收入/支出/储蓄分别记账，同时与现金流量进行勾稽。
C、根据储蓄=现金余额增减-资产负债调整现金净流量，等式两边应相等；如有差异，检查是否漏记收支， 较小的差额可列入其他收入或其他支出。
D、取得的全年一次性奖金应立即按照收付实现制记账
4、关于个人所得税与三险一金的记账方式，下列说法正确的是：
A、个人所得税列为收入的减项，用于计算可支配收入；也可以将个人所得税直接作为支出。
B、个人与单位所缴的医疗保险费拨入社会统筹医疗基金部分为保障型保费。
C、个人与单位所缴的基本养老保险费拨入养老保险社会统筹基金部分相当于保障型保费。
D、个人与单位住房公积金缴存全部为限制支配收入与储蓄，住房公积金账户余额为资产。
5-1 记账原则与方法随堂测验
1、家庭记账一般使用权责发生制与收付实现制并行。
2、企业会计为了符合收入和支出的配合原则，一般都使用权责发生制。
3、所谓收付实现制，又称现金制，是以收入带来的现金“收到”时间和由费用导致的现金“付出”时间为准，来确认收入和费用的一种会计核算基础，即有现金流入或流出时才记账。
4、借贷记账法是以“借、贷”为记账符号记录经济业务的一种复式记账方法，是复式记账方法的一种。
5-2 家庭综合财务比率随堂测验
1、小王每月的固定负担为5,000元，每月工作收入为8,000元，需要缴纳各项税保费共1,300元，每月交通支出500元，外出用餐支出为300元，置装支出为300元，另外每月应有储蓄为500元。则他不考虑和考虑应有储蓄的收支平衡点的收入分别为（）元。
A、7143；7857
B、7145；7856
C、7145；7857
D、7143；7856
2、老张期初资产60万元，其中30万元投资资产，30万元自用资产，若本期工作储蓄10万元，投资报酬率10%，则资产增长率为()
A、21.57%
B、20.67%
C、21.67%
D、22.57%
3、下列关于如何提升净值增长率，说法正确的是：
A、提升工资薪金储蓄率s；
B、提高投资报酬率r；
C、提高生息资产占总资产的比重f；
D、降低净值占总资产的比重e。
5-2 家庭综合财务比率随堂测验
1、已知应有净值=工作年数×目前年储蓄额；净值成就率= 实际净值/应有净值。若已工作5 年，现在年储蓄2万元，如果储蓄增长率和投资报酬率相当的话，那么过去储蓄本金加投资收益的累积基准值=2万元×5=10万元。如果现在的净值只有8 万元，净值成就率=0.8，表示过去的理财成绩不算太好，未来应迎头赶上。
2、储蓄运用的投资回报率是影响净值成就率的重要原因。
3、收支平衡点收入=固定负担/工作收入净结余比例，其中，固定负担包括每月固定生活费用支出、房贷本息支出等近期内每月固定要流出的支出。
4、安全边际率测算的是当收入减少或者固定费用减少时有多大的缓冲空间。
5、当财务自由度等于1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
6、资产增长率表示此家庭财富增加的速度，快速致富的财务解释就是不断提高资产增长率。
5-3 情景分析随堂测验
1、根据家庭流水记录分类账时，主要有两个步骤：第一步是记录日记账，即从收入和支出两大类记录我们每天发生的所有交易；第二步是根据日记账建立分类账。
2、收入可以分为劳务收入和资产增值收入，即工资收入和理财收入，主要在期末记录。
3、家庭综合财务比率通常包括稳健程度指标、增长程度指标、以及负债程度指标。
4、当收支平衡点收入低于实际收入额时，说明家庭财务弹性较为紧张。
5、只要家庭收入较高，则安全边际率较低也没有关系。
第六章 家庭财务预算与现金流预估
6-1 家庭财务预算的编制随堂测验
1、家庭财务预算大致有哪几类？
A、收入预算
B、可控制支出预算
C、不可控制支出预算
D、储蓄预算
2、关于家庭财务预算编制的原则，下列说法正确的有（）。
A、按照自己最能掌控的分类来编制，记账分类要与预算分类相同，以进行比较做差异分析；
B、预算应分为月预算与年预算，分别以当月差异及年度预算达成进度来做追踪比较；预算应分为可控制预算与不可控制预算；
C、已经安排好按固定金额支付的房贷还款、保费、定期定额投资、房租、管理费，所得税缴纳等通常不会发生差异的项目均属于不可控制预算项目；
D、金额及用途不确定的项目均应属于可控制预算项目，要做差异分析，每月检查改进。
3、下列关于工薪收入和财产性收入的特性对比，说法正确的是：
A、工薪收入来源稳定有劳动法保障。
B、工薪收入依靠每年调薪奖金比重不高。
C、财产性收入：利息收入与租金，收入的稳定性较高。
D、财产性收入股票资本利得成长性较低。
6-1 家庭财务预算的编制随堂测验
1、家庭财务预算的编制依据包括根据家庭收入支出明细账预算、根据家庭风险评估结果预算、以及根据理财目标预算。
2、从时间段上来看，家庭预算只进行年度预算即可，不需要进行月度或季度预算。
3、三类预算之间的关系是：收入预算-支出预算=储蓄预算。
4、收入预算不仅需要考虑现阶段的收入水平，还需要考虑收入类型的不同，以及相对应的收入稳定性、成长性、及风险性的考量。比如股票收入的高低可以以某一期的收入直接推断下一期的收入。
6-2 现金流量的预估随堂测验
1、关于家庭现金流量预估表的制作过程，下列说法正确的是（）：
A、短期可模拟未来1年按月份的现金流量；
B、掌握一年中保费与学费的支出月份；可就短期目标（如国外旅游/购车购房/结婚/子女出生等），估计达成月份和金额进行模拟；
C、理财收入以当前实际收入为准，保守估计；
D、若模拟的生息资产在某一段时期内为正数，表示需借钱周转才能完成原定短期目标。
2、制作现金流量预估表时，需要考虑的有（）：
A、除薪资外，估计可领奖金、红利的月份及金额；
B、薪资劳务以外的彩票等偶然收入；
C、乐观估计的预期股票转手收入；
D、长期可模拟未来3年按月份的现金流量。
6-2 现金流量的预估随堂测验
1、与制作资产负债表中的收入和支出不同，制作现金流量预估表时，对以现金以外的形式拥有的资产增值收入、或是信用支付不需要进行考虑。
2、某笔信用卡刷卡消费预期要在6月份偿还，则应当按照收付实现制在5月份的现金流量流出时予以考虑。
3、现金流量的预估可以模拟长期或短期的家庭现金流入及流出情况。
6-3 家庭财务预算与现金流预估的综合案例随堂测验
1、关于如何进行家庭财务预算的差异分析，下列说法正确的是（）：
A、实际支出记账科目与预算科目统计基础需完全一致才有比较意义；
B、未归类的其他收入或其他支出的比例应不超过20%；如实际与预算差异超过20%以上，应找出差异的原因；
C、最好能依照家庭成员分类，看谁应该为差异负责任；如果差异的原因的确属于开始预算低估，此时应重新检讨预算的合理性并修正，但改动太过频繁将使预算失去意义；
D、要达成储蓄或减债计划，需严格执行预算；若某项支出远高于预算，可订达成时限，逐月降低差异；若同时有多项支出差异，可每个月找一项重点改进；出现有利差异时，也应分析原因，并可考虑提高储蓄目标。
2、家庭财务预算差异分析的步骤包括（）：
A、制作家庭财务预算控制表；
B、家庭财务预算的差异分析；
C、制作家庭储蓄预算表；
D、制作家庭支出预算表。
6-3 家庭财务预算与现金流预估的综合案例随堂测验
1、在进行预算差异分析时首先从差异金额最大、达成率差异最大的项目开始入手分析。
2、在进行预算差异分析时，若小额差异总额不超过该项目发生额的15%则可不予分析忽略不计。
3、如果实际支出记账科目与预算科目统计基础不完全一致，则比较分析将没有意义。
4、出现有利差异时不用分析原因，可以适当考虑提高消费水平，增强生活质量。
第七章 家庭理财的投资工具——储蓄与外汇
7-1 储蓄——永远不会落伍的投资理财工具随堂测验
1、某人存入1000元，存期是3年整，存入日3年定期存款的利率亦是14%，而该人在存入2年后想提取，提取当时银行挂牌公告的活期利率为8%，那么支取日计息应为？
A、160元
B、150元
C、140元
D、180元
2、某储户存入10000元整，存期为3年，存入当日的月利率为9.45‰，每3个月支取一次利息，则此储户每次支取利息的金额为：
A、284元
B、283.5元
C、283元
D、284.5元
3、计息的基本规定包括：
A、储蓄利息不计复息
B、计息金额起点为元，元以下的角分不计利息
C、存期的计算：算尾不算头
D、利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入。
7-1 储蓄——永远不会落伍的投资理财工具随堂测验
1、（）是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。
7-1 储蓄——永远不会落伍的投资理财工具随堂测验
1、零存整取是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。
2、零存整取适用各类储户参加储蓄，尤其适用于高收入者生活节余积累成整的需要。
3、整存整取利息的计算分为三种情况，即到期支取，过期支取和提前支取。
4、存本取息定期储蓄存款最适合那些一下子有整笔较大的款项收入，而在短时间之内又没有比较大的计划开支，将本金存入储蓄所，按时支取利息安排日常生活即可的人士。
5、个人通知存款存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。
6、所谓的“阶梯存储”就是：将资金分散开，存不同时间段的定期。储蓄到期额保持等量平衡起到很大的作用，既能够应对突发的利率调整，又可以获取一年期存款之后比较高的利息。
7-2 外币储蓄——回避汇率风险的工具随堂测验
1、根据存款性质确定存款账户种类，外币储蓄存款账户可分为外汇账户，现汇户和外钞账户现钞户。
2、外汇储蓄的种类：外币活期储蓄，外币定期储蓄，个人通知存款。
3、外币定期储蓄是储户在存款时约定期限，一次存入本金，整笔支取本金和利息的储蓄。起存金额不低于人民币50元的等值外汇。定期存款期限分为一个月、三个月、六个月、一年、两年、三年共六个档次。
7-2 外币储蓄——回避汇率风险的工具随堂测验
1、外币储蓄存款的支取方式包括下列那几种：
A、活期存款：可随时支取；
B、定期实行记名式存单；
C、约定自动转存；
D、定期实行匿名式存单。
2、关于外币储蓄理财的技巧，下列表述正确的是（）
A、学会“率比三家”；
B、存款期限巧把握；
C、约定自动转存；
D、门槛限制大不同。
7-3 银行理财产品—高于储蓄风险小的理财工具随堂测验
1、银行理财产品的种类有（按照风险属性分类）：保证收益类理财产品，非保证收益理财产品。
2、国内资本市场类理财产品主要有：新股申购类理财产品；证券投资类理财产品；股权投资类理财产品。财产品；非保证收益理财产品。
3、因为家庭理财投资的范围有限，所以家庭理财者需要更为专业的投资机构代为打理资产，实现资产保值增值。
7-3 银行理财产品—高于储蓄风险小的理财工具随堂测验
1、银行理财产品的种类有（按照投资方向分类）？
A、固定收益类理财产品；
B、现金管理类理财产品；
C、国内资本市场类理财产品；
D、代客境外理财类（QDII）产品；
2、固定收益类理财产品主要包括哪几大类？
A、债券型理财产品；
B、信托贷款型理财产品；
C、票据型理财产品；
D、股权型理财产品
3、债券型理财产品的特点是什么？
A、收益稳定；
B、期限固定；
C、风险较低；
D、收益很高
4、信托贷款型理财产品的特点主要有？
A、期限固定；
B、能够准确测算出客户预期年化收益率（信托贷款利率减相关固定费率）；
C、投资者有望获得较高收益但需承担一定的投资风险；
D、期限不固定。
5、购买银行理财产品的陷阱有哪些？
A、预期收益代替实际收益；
B、延长募集期，使得收益严重缩水；
C、理财产品进行偷梁换柱；
D、延长募集期。
7-4 巧用银行卡之十招秘诀随堂测验
1、借记卡(Debit Card)是指先存款后消费(或取现)，没有透支功能的信用卡。
2、带有银联标志的自动柜员机（ATM）和销售点终端机（POS）可以受理各商业银行发行的银行卡，即不同银行发行的银行卡能够在带有银联标识的ATM机和POS终端上统一存取款或消费。
7-4 巧用银行卡之十招秘诀随堂测验
1、少用（ ），多用（ ）。着一方面有助于我们产生良好的信用记录，获得优惠的金融服务，另一方面也可以帮助我们获得更多积分奖励。
A、借记卡；信用卡
B、信用卡；借记卡
C、信用卡；储蓄卡
D、储蓄啦；借记卡
2、关于银行卡的巧用秘诀，下列说法正确的有：
A、跨行交易认准银联标志；
B、牢记95526和发卡银行客服电话；
C、经常登录银联和发卡行网站获取最新优惠信息；
D、刷卡消费要活用借记卡与信用卡；
3、关于信用卡还款技巧，下列说法正确的有：
A、绑定同行储蓄卡一劳永逸；
B、支付宝钱包还款；
C、微信钱包信用卡还款；
D、可以在还款日前1-2天设定提醒
第八章 家庭理财的投资工具——回报稳定的债券
8-1 债券的特征种类和构成要素随堂测验
1、按发行主体划分可分为债券，金融债券，公司（企业）债券。
2、按计息方式划分可分为单利债券，复利债券，累进利率债券。
3、债券委托方式的分类有：买进委托和卖出委托，当日委托，市价委托，限价委托，撤销委托。
4、债券的交易程序有开户，委托，成交，交割，过户。
8-1 债券的特征种类和构成要素随堂测验
1、请简述债券的特征
A、偿还性
B、流通性
C、安全性
D、收益性
2、关于债券的基本要素，下列表述正确的有：
A、债券面值是指债券的票面价值，是发行人对债券持有人在债券到期后应偿还的本金数额。
B、债券偿还期是指企业债券上载明的偿还债券本金的期限，即债券发行日至到期日之间的时间间隔。
C、债券的付息期是指企业发行债券后的利息支付的时间。
D、债券的票面利率是指债券利息与债券面值的比率，是发行人承诺以后一定时期支付给债券持有人报酬的计算标准。
8-2 投资国债的时机与技巧随堂测验
1、国债按按债券形式分类可分为凭证式国债，记账式国债，定向国债，特别国债。
2、国债提前支取还要收取本金百分之一的手续费。
3、国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。
4、对于自己的资金使用时间不确定者最好不要买凭证式国债，以免因提前支取而损失了钱财。所以，凭证式国债更适合资金长期不用者，特别适合把这部分钱存下来进行养老的老年投资者。
5、记账式国债的净值变化是有规律可循的，记账式国债净值变化的时段主要集中在发行期结束开始上市交易，往往在证交所上市初期或出现溢价或贴水。稳健型投资者只要避开这个时段购买，就能规避国债成交价格波动带来的风险。
6、投资者可在发行期内到销售无记名式国债的各大银行（包括中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行等）和证券机构的各个网点，持款填单购买。无记名式国债的面值种类一般为100元、500元、1000元等。
8-3 利率与债券风险回避随堂测验
1、某投资者有资金20万元，准备投资于为期5年的金融工具，若投资年利率为5%，则分别用单利和复利的方法计算其投资的未来值为：
A、20万元；20.53万元
B、25万元；20.53万元
C、25万元；25.53万元
D、20万元；25.53万元
2、某客户2015年3月1日存款10，000元，定期六个月，当时六个月定期储蓄存款的年利率为1.98%，客户在到期日（即9月1日）支取，利息是多少？
A、98元
B、100元
C、99元
D、97元
3、关于利率的决定和影响因素，下列表述正确的有：
A、利润的平均水平；
B、资金的供求状况；
C、物价变动的幅度；
D、国际经济环境；
4、债券投资承担的风险种类有哪些？
A、利率风险
B、购买力风险
C、期限风险
D、价格风险
5、关于债券投资风险防范措施，下列说法正确的有：
A、认真进行投资前的风险评估
B、债券投资种类分散化
C、债券投资期限梯形化原则
D、收益与风险匹配
第九章 家庭理财的投资工具——基金与股票
9-1 基金—新基民入门知识随堂测验
1、我国上海、深圳证券交易所对A股均实行（ ）交收。
A、T+0
B、T+1
C、T+2
D、T+3
2、（ ）指全国性中小企业股份转让市场，为那些还未上市的中小微企业提供股权交易的场所，准入门槛低，企业质量层次不齐。
A、主板
B、中小板
C、新三板
D、创业板
9-1 基金—新基民入门知识随堂测验
1、我国股票市场中存在哪些板块？（ ）
A、主板
B、中小板
C、新三板
D、创业板
2、基金交易的全流程可分为以下哪几个部分：
A、开户
B、认购
C、申购
D、分红
3、以下哪些选项是基金的特点？
A、集合理财，专业管理
B、组合投资，分散风险
C、利益共享，风险共担
D、严格监管，信息透明
4、基金投资有以下哪些投资策略？
A、长期持有
B、定期定投消除波动
C、一次性购买
D、固定目标收益率
9-1 基金—新基民入门知识随堂测验
1、道·琼斯指数是世界上最有影响、使用最广的股价指数。它以在纽约证券交易所挂牌上市的一部分有代表性的公司股票作为编制对象，它的全称为股票价格平均指数。请判断正误（ ）
2、蓝筹股指那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票。请判断正误（ ）
3、投资基金的当事人包括基金持有人和基金托管人。请判断正误（ ）
4、封闭期是指募集期结束后接受赎回的时间段，不超过3个月。请判断正误（ ）
5、证券投资基金是指通过发售基金份额，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。请判断正误（ ）
6、在银行柜台购买基金时，投资者需要准备身份证以及该银行的银行卡一张，可以不用本人到银行柜台办理业务。请判断正误（ ）
9-2 投资基金的时机选择：购买和赎回随堂测验
1、以下哪个是投资基金的赎回时机？
A、到达止盈点
B、持续亏损
C、基金经理离职，且新任经理能力不足
D、市场仍然处于牛市行情中，但发生短期震荡
2、投资基金需要考虑的选择时机有：
A、根据证券市场指数做选择
B、保本型基金
C、别错过低成本购买时机
D、基金经理变动产生的投资机会
9-2 投资基金的时机选择：购买和赎回随堂测验
1、“追涨效应”是指在市场大幅上涨赚钱效应明显的时候，大量申购资金会涌入。请判断正误（ ）
2、处置效应是指投资者在亏损时往往持有亏损基金，这时一般只有少量的赎回没有净申购。请判断正误（ ）
3、根据经济发展周期判断买入时点，留心基金募集的热度，注意基金营销的优惠活动，申购基金不能摆脱净值误区。请判断正误（ ）
9-3 股票基础知识随堂测验
1、股票可分为哪几类？
A、A股：正式名称为人民币普通股票。
B、B股：正式名称为人民币特种股票。
C、H股
D、S股
2、选择证券公司需要注意哪些？
A、证券公司的信誉
B、证券公司的资质
C、证券公司的服务
D、证券公司的价值
9-3 股票基础知识随堂测验
1、股票是一种有价证券，它是由股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。请判断正误（ ）
2、绩优股主要指的是业绩优良但不怎么稳定的公司股票。请判断正误（ ）
3、股票交易的流程是开户、委托、结算这三步。请判断正误（ ）
4、股票的竞价原则是价格较高的买进委托优先于较低的买进委托；价格较低的卖出委托优先于较高的卖出委托；同价位委托，则遵循时间优先原则。请判断正误（ ）
9-4 如何控制股票投资风险随堂测验
1、正确认识这个市场的性质是投身股市必备的前提。请判断正误（ ）
2、只有当走势有明确的趋势可循时方可动作，不要在不明朗的时候强行入市。请判断正误（ ）
3、股市是个风险投资的场所，不论你股票操作水平的高低，都应该将自己的全部资产投入到股市中来。请判断正误（ ）
4、选择股票时需要注意成交量低迷的股票不要做，不熟悉的股票不要做。请判断正误（ ）
9-4 如何控制股票投资风险随堂测验
1、应该如何控制股票投资风险？
A、正确认识市场的风险
B、剔除那些风险大于回报的股票，缩小选择股票的范围
C、合理的运用手中的资金
D、周密的入市计划
9-5 作为股东的权利随堂测验
1、下面哪些选项是股东权利?
A、依照其所持有的股份份额获得股利和其他形式的利益分配
B、依法请求、召集、主持、参加或者委派股东代理人参加股东大会，并行使相应的表决权
C、公司终止或者清算时，按其所持有的股份份额参加公司剩余财产的分配
D、公司终止或清算时，在债权人之前分配公司剩余的财产
第十章 家庭理财的投资工具————保险
10-1 保险—花钱转移风险的双利投资理财工具随堂测验
1、保险标的可以分为两大类：财产及相关利益；人的身体和寿命。
2、保险合同一般由投保单、保险单及其他有关文件和附件共同组成。
3、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
4、保险人在接到投保人的出险通知后，立即进行立案查勘；对于投保人提交的相关材料进行审核，确定是否需要理赔；对于被保险人要求的赔偿金，保险人要核定保险责任；在保险责任范围内，履行赔付义务。
10-1 保险—花钱转移风险的双利投资理财工具随堂测验
1、保险的作用有哪些？
A、转移风险
B、均摊损失
C、实施补偿
D、抵押贷款和投资收益
2、作为保险合同的当事人需要满足以下哪些条件？
A、具有相应的民事行为能力
B、意思表示真实
C、不违反社会公共利益以及法律法规
D、不需要具有相应的民事行为能力
10-2 人身保险投资与财产保险投资的基本常识随堂测验
1、财产保险是指以财产及其相关的利益和损害赔偿责任作为保险标的，以补偿被保险人的经济损失为基本目的保险。
2、单身家庭的保单应该以理财类保单为主，不仅有保障，而且还可以兼顾理财。
3、人到中年时是财富积累最大的时候，关注的重点是健康以及资产的增长甚至财富的固守。那么此时，对于家庭来说最需要的保单是重疾险、理财类保险、养老保险。
10-2 人身保险投资与财产保险投资的基本常识随堂测验
1、人身保险投资大致分为以下几类？
A、人寿保险
B、健康保险
C、意外伤害保险
D、财产保险
2、人身保险的基本原则是什么？
A、保险利益
B、最大诚信
C、近因原则
D、成本最低
10-3 保险疑惑有答案随堂测验
1、保险公司破产清算顺序是公司优先需要清偿破产费用和共益债务，支付在理赔范围和理赔期限之内的赔偿金或给付保险金，公司债权中存在的普通的破产债权，支付所欠职工工资、伤残补助金、职工养老保险和基本医疗保险费用等。
2、保单丢失后，可以打电话给自己的保险代理人，让他来代为补办。
第十一章 家庭理财的投资工具——信托
11-1 信托——贵族游戏式的投资理财方式随堂测验
1、信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
2、信托是建立在契约基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益，而信托公司在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。信托一方面高收益，另一方面保证刚性兑付。
3、信托是目前固定收益类产品中收益最低的理财产品。
4、信托产品每个项目区别较大，无论风险还是收益情况都需要重新了解。
11-1 信托——贵族游戏式的投资理财方式随堂测验
1、信托的功能有哪几大类？
A、投资功能
B、融资功能
C、资产管理功能
D、风险控制功能
2、信托理财产品的投资策略有哪些？
A、要选择信誉好的信托公司
B、不能预估信托产品的盈利前景
C、要考察信托项目担保方的实力
D、从各类信托理财产品本身的风险性和收益状况来看
11-2 信托理财知识入门随堂测验
1、信托公司是受银监会监管的（）
11-3信托理财风险规避随堂测验
1、挑选信托产品要注意选择品牌公司，选择专业团队，看清产品本身。
2、产生风险的原因有：第一，信托公司已经尽责，但项目发生非预期变化；第二，信托公司消极懈怠，或违法违规操作。
11-3信托理财风险规避随堂测验
1、信托产品风险类型有哪些？
A、政策风险
B、信用风险
C、管理风险
D、项目建设风险
2、信托风险规避有以下哪些方面？
A、信托理财别忘风险
B、选择信誉好的信托公司
C、看信托产品本身的盈利前景
D、考虑信托产品的期限
3、下列属于信托理财产品风险的是( )
A、政策风险
B、信用风险
C、管理风险
D、流动性风险
第十二章 家庭理财的实物投资工具
12-1 黄金——永不过时的通胀克星随堂测验
1、美元作为国际黄金市场上的标价货币，与金价呈现出负相关的关系，具体地讲，如果金价不变动，美元下跌，那么金价的标价就会出现相应上涨。
2、黄金常见的投资形式有金砖，金条，金币，黄金饰品等。
3、黄金投资技巧有：坚持短期持有，选择时机，筛选市场信息
12-1 黄金——永不过时的通胀克星随堂测验
1、影响黄金价格的主要因素有哪些？
A、美元对金价的影响
B、战争对金价的影响
C、石油对金价的影响
D、天然气对金价的影响
2、实物黄金投资的优点有以下哪些？
A、税收优势
B、产权优势
C、保值优势
D、对抗通胀
12-2 房地产——“黄土”变黄金的魔法游戏随堂测验
1、从投资经营的角度可将房产投资的类型分为：出租型房产项目，出售型房产项目和混合型房产项目。
2、房产投资风险的规避和防范主要从投资分散策略和投资组合策略这两个方面进行。
3、个人投资房产时应当分析个人资金实力与市场供求关系，慎重选择房产投资品种，购置房产的事前准备。
12-2 房地产——“黄土”变黄金的魔法游戏随堂测验
1、与一般投资相比，房产投资具有哪些特征？
A、投资的对象固定
B、投资的投入高
C、投资的回收期和周期长
D、投资的投入低
2、房产投资面临的风险有哪些？
A、消费风险
B、利率风险
C、变现性风险
D、自然风险
12-3 挖掘收藏品中的金矿随堂测验
1、中国收藏品分类主要有邮票邮品；玉器、翡翠；瓷器、紫砂壶等品类。
2、投资纪念币时多买涨幅大的，忌买不具独特题材的，忌买发行量过大的，忌买狂炒后回落的，忌买品相较差的。
3、无人问津的冷票不宜进 ，超量发行的邮票不宜进 ，邮市大热的时候，热门的小型张和其他邮票不宜进，错体邮票不宜进。
4、南京文交所是中国仅有的收藏品交流交易平台。
12-3 挖掘收藏品中的金矿随堂测验
1、关于艺术品与收藏品投资，下列说法错误的是( )。
A、是另类投资的一种形式
B、投资价值建立在艺术家的声望、销售记录等条件之上
C、艺术品与收藏品市场主要以拍卖为主
D、投资价值的评估较为容易
学习通理财规划_2
在上一篇文章中，我们介绍了什么是理财以及理财规划的基本概念。在本篇文章中，我们将更深入地探讨如何进行理财规划，以及需要注意的几个细节。
1.明确自己的目标
在进行理财规划之前，我们需要先明确自己的目标。这包括短期目标、中期目标和长期目标。例如，短期目标可以是购买一件心仪的衣服，中期目标可以是买下一套房子，长期目标可以是实现财务自由。
在明确了自己的目标之后，我们就能更有针对性地制定理财计划，以达到自己的目标。
2.了解自己的风险承受能力
理财过程中，我们需要了解自己的风险承受能力。风险承受能力不同的人，选择的理财产品也不同。如果风险承受能力比较低，那么我们可以选择风险较小的理财产品，例如货币基金、银行存款等；如果风险承受能力比较高，那么我们可以选择风险较大的理财产品，例如股票、基金等。
3.分散投资
在进行理财规划时，我们需要分散投资。分散投资可以降低风险，避免因为一种投资品种的风险而导致整个投资组合遭受重大损失。分散投资可以从不同的方面入手，例如行业、地区、投资品种等。
4.避免盲目跟从市场热点
在进行理财规划时，我们需要避免盲目跟从市场热点。市场热点不一定适合每个人，我们需要根据自己的情况，选择适合自己的理财产品。
5.关注理财产品的费用
在选择理财产品时，我们需要关注产品的费用。费用是影响收益的一个重要因素，不同的理财产品的费用也不同。我们需要对比不同产品的费用，选择费用合理的产品。
6.定期调整理财计划
在进行理财规划时，我们需要定期调整理财计划。我们需要根据市场情况、自己的目标等因素，对自己的理财计划进行调整。定期调整可以让我们更加适应市场变化，实现自己的理财目标。
结语
理财规划是每个人都需要进行的活动。我们需要明确自己的目标，了解自己的风险承受能力，分散投资，避免盲目跟从市场热点，关注理财产品的费用，定期调整理财计划。这些措施可以让我们更加科学、合理地进行理财规划，实现自己的理财目标。
学习通理财规划_2
在上一篇文章中，我们介绍了什么是理财以及理财规划的基本概念。在本篇文章中，我们将更深入地探讨如何进行理财规划，以及需要注意的几个细节。
1.明确自己的目标
在进行理财规划之前，我们需要先明确自己的目标。这包括短期目标、中期目标和长期目标。例如，短期目标可以是购买一件心仪的衣服，中期目标可以是买下一套房子，长期目标可以是实现财务自由。
在明确了自己的目标之后，我们就能更有针对性地制定理财计划，以达到自己的目标。
2.了解自己的风险承受能力
理财过程中，我们需要了解自己的风险承受能力。风险承受能力不同的人，选择的理财产品也不同。如果风险承受能力比较低，那么我们可以选择风险较小的理财产品，例如货币基金、银行存款等；如果风险承受能力比较高，那么我们可以选择风险较大的理财产品，例如股票、基金等。
3.分散投资
在进行理财规划时，我们需要分散投资。分散投资可以降低风险，避免因为一种投资品种的风险而导致整个投资组合遭受重大损失。分散投资可以从不同的方面入手，例如行业、地区、投资品种等。
4.避免盲目跟从市场热点
在进行理财规划时，我们需要避免盲目跟从市场热点。市场热点不一定适合每个人，我们需要根据自己的情况，选择适合自己的理财产品。
5.关注理财产品的费用
在选择理财产品时，我们需要关注产品的费用。费用是影响收益的一个重要因素，不同的理财产品的费用也不同。我们需要对比不同产品的费用，选择费用合理的产品。
6.定期调整理财计划
在进行理财规划时，我们需要定期调整理财计划。我们需要根据市场情况、自己的目标等因素，对自己的理财计划进行调整。定期调整可以让我们更加适应市场变化，实现自己的理财目标。
结语
理财规划是每个人都需要进行的活动。我们需要明确自己的目标，了解自己的风险承受能力，分散投资，避免盲目跟从市场热点，关注理财产品的费用，定期调整理财计划。这些措施可以让我们更加科学、合理地进行理财规划，实现自己的理财目标。
