中国大学商业银行经营与管理_2课后答案(mooc2023课后作业答案)
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导论
1、中国作业传统上一直采用全能银行模式的大学答案答案是（ ）。
A、商业英国
B、银行美国
C、经营日本
D、管理德国
2、课后课后我国最早的中国作业商业银行是1897年清在上海成立的（ ）。
A、大学答案答案浙江兴业银行
B、商业交通银行
C、银行中国农业银行
D、经营中国通商银行
3、管理在原始存款基础上通过银行体系创造出数倍的课后课后派生存款，这体现了商业银行的中国作业（ ）。
A、信用中介功能
B、支付中介功能
C、信用创造功能
D、金融服务功能
4、商业银行是（ ）。
A、事业单位
B、企业
C、国家机关
D、中介机构
5、我国组建的第一家以民营资本为主的商业银行是（ ）。
A、中国建设银行
B、中国民生银行
C、中国交通银行
D、中国光大银行
6、舆情分析利用（ ）抓取社区、论坛和微博上关于银行的相关信息。
A、爬虫技术
B、抓虫技术
C、监测技术
D、跟踪技术
7、互联网基金销售业务由（ ）负责监管。
A、中国人民银行
B、银保监会
C、证监会
D、外汇管理局
8、（ ）是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。
A、原始存款
B、活期存款
C、定期存款
D、居民储蓄存款
9、最早成功改制上市的大型国有商业银行是（ ）。
A、中国建设银行
B、中国银行
C、中国工行银行
D、交通银行
10、网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的（ ），利用互联网向客户提供的小额贷款 。
A、商业银行
B、小额贷款公司
C、农村信用社
D、保险公司
11、我国商业银行体制的形成在（ ）时期。
A、建国初期
B、计划经济时期
C、文革时期
D、改革开放以后
12、中国人民银行从（ ）年开始正式行使银行监管职能，从（ ） 年开始转由银监会银行监管职能。
A、1984,2003
B、1983,2002
C、1984,2002
D、1983,2013
13、下列哪一项不属于互联网金融的主要特征（ ）。
A、成本低
B、效率高
C、以客户为中心
D、提升银行运营效率
14、中国人民银行等十部委联合出台的（ ）中明确定义了网络借贷业务。
A、关于促进大数据金融健康发展的指导意见
B、关于促进网上银行健康发展的指导意见
C、关于促进商业银行个人信贷业务发展的指导意见
D、关于促进互联网金融健康发展的指导意见
15、通过互联网金融，银行可以为客户提供更便捷、更高效、更优质的服务，这属于（ ） 。
A、提升客户体验
B、改变获客路径
C、降低运营成本
D、创造市场机会
16、1994年，我国先后成立了（ ）等政策性银行。
A、深圳发展银行
B、国家开发银行
C、农业发展银行
D、中国进出口银行
17、商业银行形成的途径是（ ）。
A、自发形成的
B、外国金融机构带进来的
C、从高利贷银行转变的
D、以股份公司形成组成的
18、分支行制商业银行类型的缺陷有（ ）。
A、受地方经济影响大
B、易形成垄断
C、管理难度大
D、不利于先进设备和技术的不开发
19、大数据环境下银行面临的挑战有（ ）。
A、数据规模成倍增长
B、互联网金融抢占微贷市场份额
C、互联网金融抢占微贷市场份额
D、利率市场化
20、大数据如何帮助银行优化经营与管理（ ）。
A、客户画像
B、精准营销
C、运营优化
D、风险管控
21、属于现代商业银行的特点有（ ）。
A、利息水平适当
B、信用功能扩大
C、信用功能收缩
D、具有信用创造功能
22、互联网金融对商业银行的改变主要体现在（ ） 。
A、提升客户体验
B、改变获客路径
C、降低运营成本
D、创造市场机会
23、商业银行经营的特点是（ ）。
A、负债经营
B、风险经营
C、激烈的竞争下经营
D、严格的监管下经营
24、互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、不可控性、规模性和突发性的特点 。（ ）
25、商业银行互联网个人贷款全流程线上化的特点，注定其与传统线下个人贷款业务相比需要一样的风险防控措施。 （ ）
26、商业银行都是以股份制形式创立的。（ ）
27、长尾理论是支持网络经济的重要理论。（ ）?
28、招商银行成立于1987年4月，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总部设在广州。（ ）
29、交通银行始建于1908年，是中国早期的发钞行之一。（ ）
30、最能代表商业银行特点的职能是金融服务职能。（ ）
31、以英国为代表的传统模式银行业务主要集中在自偿性贷款。（ ）
32、世界上第一家股份制商业银行是1694年在英国成立的（ ）。
33、从外部组织形式来看，商业银行的组织形式有单一制银行，（ ）和持股公司制银行。
34、商业银行的三大传统业务是负债业务、（ ）和中间业务。
银行资本管理
银行资本管理
1、商业银行的核心资本由（ ）构成。
A、股本和债务性资本
B、普通股和优先股
C、普通股和公开储备
D、股本和公开储备
2、“损失一旦发生，就要用收益抵补，收益不够，则需用资本金弥补。”这句话说得是银行资本金的（ ）功能。
A、展业
B、营运
C、保护
D、管理
3、发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ ）。
A、留存盈余
B、资本盈余
C、营业盈余
D、未分配利润
4、下列关于银行资本需要量的表述正确的是（ ）。
A、银行资本需要量与资本成本正相关
B、银行资本需要量与资本成本负相关
C、银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量
D、银行规模越大，资本需要量相对地也越多
5、2010 年12 月16日，巴塞尔委员会发布了（ ）巴塞尔资本协议的最终文本。
A、第一版
B、第二版
C、第三版
D、第三版加强版
6、按照资金来源渠道不同，可将筹资分为（????）。
A、直接筹资和间接筹资
B、内源筹资和外源筹资
C、权益筹资和负债筹资
D、短期筹资和长期筹资
7、操作风险加权资产为操作风险资本要求的（ ）倍。
A、2.5
B、5.5
C、8.5
D、12.5
8、《巴塞尔协议Ⅰ》中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ ）。
A、4%
B、7%
C、8%
D、9%
9、通过（ ）策略可达到提高资本充足率的目的。
A、发行普通股
B、发行长期次级债券
C、压缩资产规模
D、降低资产风险规模
10、商业银行附属资本包括（ ）。
A、公开储备
B、非公开储备
C、债务资本
D、混合资本工具
11、《巴塞尔协议Ⅱ》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（ ）。
A、关于最低资本要求
B、资产风险权重
C、对资本充足率的监督检查
D、市场纪律
12、《巴塞尔协议Ⅲ》的主要内容包括（ ）。
A、统一了监管资本定义
B、强化资本充足率监管标准
C、引入杠杆率监管标准
D、建立流动性风险量化监管标准
13、风险加权资产包括（ ）。
A、信用风险加权资产
B、市场风险加权资产
C、声誉风险加权资产
D、操作风险加权资产
14、下列属于资本范畴的有（ ）。
A、公开储备
B、非公开储备
C、重估
D、债务性资本工具
15、资本是商业银行防范风险的最后一道防线。（ ）
16、《巴塞尔协议》规定银行的资本充足率应大于或等于8％，且核心资本占总资本的比例应达到或超过一半。（ ）
17、风险资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本 。（ ）
18、普通股票是股票中最普遍的一种形式，是股份公司最重要的股份，是构成公司资本的基础。（ ）
19、优先股是一种定向发售的，性质介于普通股和债券之间的股票。（ ）
20、商业银行普通资本就是普通股，优先资本就是优先股。（ ）
21、核心资本（即一级资本金）是由股本和税后利润中提取的公开储备所构成，并应占全部资本金的（ ）以上。
22、《巴塞尔协议》建议采用（ ）将表外业务额转化成表内业务额。
资产充足率的计算
1、某商业银行的资本规模为600万元人民币，总资产为5000万元人民币，该银行的表内资产、表外项目情况如下：（结果保留一位小数） 资产负债表内资产项目 金 额 资产负债表外资产项目 金 额 现金 180 跟单信用证 900 短期债券 350 对企业不可撤销的长期贷款承诺 2100 其他银行半年期以上的存款 300 表外项目加总 3000 住宅抵押贷款 470 企业贷款 3700 总资产 5000 要求：计算资本充足率指标，以衡量该银行资本是否充足。
负债业务管理
负债业务管理
1、大额可转让定期存单这是定期存款的创新品种，由哪家银行于1961年首创（ ）。
A、大通银行
B、富士银行
C、美洲银行
D、花旗银行
2、以下哪种业务为银行被动型负债业务（ ）。
A、贷款
B、存款
C、向中央银行借款
D、向商业银行借款
3、影响存款总量的外部因素有（ ）。
A、银行的实力
B、银行的服务质量
C、银行的资产规模
D、金融市场的竞争程度
4、以下不属于银行同业短期借款的有（ ）。
A、发行金融债券
B、向中央银行借款
C、同业拆借
D、证券回购协议
5、商业银行向央行进行短期借入业务的是（ ）。
A、同业拆借
B、证券回购协议
C、转贴现
D、再贴现
6、存款保险制度最早出现的作用是（ ）。
A、防止银行破产
B、防范银行风险
C、保证银行合规经营
D、解决银行挤兑问题
7、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立( )。
A、存款保险准备金
B、存款保险基金
C、存款保证金
D、存款风险金
8、单位通知存款的最低起存金额为（ ）。
A、人民币20万元
B、人民币50万元
C、人民币30万元
D、人民币25万元
9、以下不属于传统的三大存款种类的是（ ）。
A、活期存款
B、定期存款
C、定活两便存款
D、储蓄存款
10、在货币政策各项工具中，会导致债券价格下降的是（ ）。
A、央行提高存款准备金率
B、央行降低存款准备金率
C、央行降低再贴现率
D、央行在公开市场上购入债券
11、目前，我国商业银行主要的资金来源是（ ）。
A、存款
B、资本金
C、同业拆借
D、金融债券
12、关于同业拆借说法不正确的是（ ）。
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
13、以下属于商业银行长期借入资金来源的是（ ）。
A、同业拆借
B、转贴现
C、再贴现
D、金融债券
14、商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（ ）。
A、办公费
B、员工工资
C、差旅费
D、非利息支出
15、商业银行的负债业务是一项基础性工作，必须遵循一定的原则，具体有( )。
A、依法筹资原则
B、成本控制原则
C、适度规模原则
D、结构合理原则
16、下列负债形式中，属于主动负债的有 （ ）。
A、定期存款
B、大额可转让定期存单
C、同业拆借
D、再贴现
17、金融债券发行的管理要点（ ）。
A、遵守金融管理规定
B、合理计划
C、寻找最佳发行时机
D、注重防范利率、汇率风险
18、债券按偿还期限可分为（ ）。
A、短期债券
B、中期债券
C、长期债券
D、零息债券
19、商业银行向中央银行借款的途径有( )。
A、再贴现
B、债券回购
C、再贷款
D、贴现
20、发行金融债券的主体有（ ）。
A、政策性银行
B、中央银行
C、商业银行
D、企业集团财务公司
21、通知存款可分几种类型（ ）。
A、1天通知存款
B、5天通知存款
C、7天通知存款
D、10天通知存款
22、银行存款是商业银行唯一的资金来源。（ ）
23、商业银行负债的目的是维护银行资产的增长率和保持银行的流动性。（ ）
24、CDs一般是记名的，期限不固定，面额较大。（ ）
25、如果某类存款对市场利率变动和外部经济因素变化反应敏感，说明该存款的稳定性强。（ ）
26、我国银行在英国市场上发行的英镑债券是欧洲金融债券。（ ）
27、通常来说，贴现金融债券的发行价格低于债券的面额，债券发行期间不另行支付利息，利息为发行价格与面额之间的差额。（ ）
28、转贴现是银行之间的融资活动，再贴现是中央银行向商业银行提供的融资活动。（ ）
29、我国商业银行负债结构存在短借长贷现象，如果市场利率上升，会导致利率风险。（ ）
30、债券根据其有无抵押担保，可以分为（ ）和担保债券。
31、商业银行的负债业务有（ ）和主动型负债。
现金资产管理
现金资产管理
1、下列各项资产中，流动性最强的资产是（ ）。
A、现金资产
B、贷款资产
C、证券资产
D、固定资产
2、在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是（ ）。
A、客户用现金存入银行
B、银行向客户发放贷款
C、拆入资金用于客户大额提现
D、调增存款准备金
3、在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用（ ）方式调度资金。
A、向中央银行借款
B、发行股票
C、回购协议
D、发行债券
4、（ ）不是商业银行现金管理的原则。
A、总量适度原则
B、适时调节原则
C、安全保障原则
D、收支平衡原则
5、商业银行头寸调度最主要的渠道是（ ）。
A、同业拆借
B、短期证券回购
C、通过央行融资
D、出售贷款等资产
6、（ ）属于银行可用头寸但不属于基础头寸。
A、在央行的清算存款
B、到期同业往来
C、库存现金
D、以上均不是
7、当商业银行净流动性头寸大于0，表示（ ）。
A、商业银行流动性供大于求，存在流动性盈余问题
B、商业银行流动性供小于求，存在流动性盈余问题
C、商业银行流动性供大于求，出现流动性赤字
D、商业银行流动性供小于求，出现流动性赤字
8、（ ）是商业银行头寸调度的渠道。
A、同业拆借
B、证券回购协议
C、出售信贷资产
D、通过央行融资
9、（ ）是影响库存现金的主要因素。
A、现金收支规律
B、营业网点多少
C、后勤保障条件
D、商业银行内部管理
10、商业银行的现金需求主要来自（ ）。
A、客户提现
B、新增存款
C、客户的合理贷款需求
D、偿还借款
11、商业银行现金供给主要来自（ ）。
A、客户提现
B、新增存款
C、收回贷款
D、客户的合理贷款需求
12、商业银行现金资产有（ ）形态。
A、库存现金
B、中央银行存款
C、同业存款
D、在途资金
13、现金资产是维护商业银行支付能力的第一道防线。（ ）
14、库存现金和超额准备金不能相互转化。（ ）
15、当同业存款减少时，可用头寸也减少。（ ）
16、对银行头寸的预测，就是对银行流动性需要量的预测。（ ）
17、商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和（ ）组成。
18、可用头寸包括基础头寸和（ ）。
19、基础头寸包括在中央银行的库存现金和（ ）。
贷款业务管理
贷款业务管理
1、按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是（ ）。
A、信用贷款
B、担保贷款
C、抵押贷款
D、房地产贷款
2、按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是（ ）。
A、关注贷款
B、次级贷款
C、可疑贷款
D、损失贷款
3、对预计将要产生或已经形成的风险损失进行补偿的方式是（ ）。
A、贷款定价
B、提取贷款呆帐准备金
C、抵押贷款
D、保险
4、一般来说，下列关于速动比率和企业短期偿债能力关系的说法中，正确的是（ ）。
A、速动比率越高，说明企业短期偿债能力越强
B、速动比率越高，说明企业短期偿债能力越弱
C、速动比率越低，说明企业短期偿债能力越强
D、速动比率与企业短期偿债能力没有直接关系
5、一般认为流动比率应在（ ）以上。
A、2：1
B、3：1
C、1：1
D、0.5：1
6、下列（ ）属于有关贷款经营管理状况的风险预警信号。
A、借款人的经营数据不断恶化
B、借款人拖延偿还贷款的本息
C、银行无法与借款人进行正常的联系
D、经济环境发生变化，行业受到影响
7、对借款人之前是否存在逾期的行为进行评价，属于5C原则中的（ ）原则。
A、资本实力
B、担保
C、还款能力
D、道德品质
8、在贷款程序中，经初审符合要求后，贷款申请人应将借款申请书及申请材料交由贷款调查人进行（ ）。
A、贷前复核
B、贷后审查
C、贷前调查
D、贷后审批
9、资产负债率和利息保障倍数均属于（ ）。
A、盈利比率
B、资产比率
C、杠杆比率
D、负债比率
10、使用客户盈利性分析法对贷款进行定价时，（ ）说明贷款定价基本合理。
A、账户净收益等于目标利润
B、账户净收益大于目标利润
C、账户净收益小于目标利润
D、账户总收入等于账户总成本
11、对于动产抵押，抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记，不得对抗（ ）。
A、第三人
B、善意第三人
C、抵押人
D、抵押权人
12、中长期贷款一般是指期限在（ ）的各项贷款。
A、1-2年
B、1-3年
C、1-5年
D、1-10年
13、世界各国通行的一种传统的银行贷款方式，也是各国采用最广泛的贷款方式是（ ）。
A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、贴现
14、（ ）是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。
A、信贷授权
B、授信额度
C、贷款审查
D、审贷分离
15、速动资产不包括（ ）等。
A、短期投资
B、应收票据
C、货币资金
D、存货
16、（ ）可作为质押的财产。
A、银行存单
B、股票
C、机器设备
D、房屋土地
17、贷款价格的影响因素中正确是 （ ）。
A、借入的资金成本越高，贷款价格越高
B、贷款的风险程度越高，贷款价格越高
C、借款人的信用越好，贷款价格越低
D、贷款供大于求，贷款价格越高
18、企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属的（ ）等进行的分析与评价。
A、行业风险
B、经营与管理风险
C、还款意愿
D、银行贷款管理水平
19、贷款重组措施包括 （ ）。
A、贷款展期
B、借新还旧
C、追加贷款担保
D、冲销呆账准备金
20、下列指标中属于反映企业盈利能力的有（ ）。
A、应收账款周转率
B、存货周转率
C、销售毛利率
D、成本费用利润率
21、下列指标中属于反映企业短期偿债能力的有（ ）。
A、资产负债率
B、利息保障倍数
C、现金比率
D、流动比率
22、下列指标中属于反映企业营运能力的有（ ）。
A、应收账款周转率
B、存货周转率
C、总资产周转率
D、有形净值债务率
23、影响贷款价格的主要因素包括（ ）。
A、贷款资金成本
B、贷款风险程度
C、贷款费用
D、借款人信用
24、行业风险的预警信号主要有（ ）。
A、行业是新兴行业
B、行业出现整体衰退迹象
C、金融危机
D、产业调整
25、下列可以作为抵押财产的是（ ）。
A、企业的半成品
B、学校的教育设施
C、正在建造的轮船
D、宅基地土地使用权
26、目标收益率定价法是根据基础利率来确定贷款价格的方法。（ ）
27、贷款承诺费是按照实际贷款额收取。（ ）
28、担保分为人的担保和物的担保两种。（ ）
29、在办理质押贷款时，银行不必占有质物。（ ）
30、一般情况下，流动比率越高，反映借款人偿还短期债务的能力越差。（ ）
31、在办理保证贷款中，当借款人违约或无力还款时，由保证人按约定履行债务或承担相应的责任。（ ）
32、项目融资贷前调查报告内容分为财务分析和非财务分析两大部分。（ ）
33、债转股可以降低银行的不良贷款率。（ ）
34、贷款价格包括贷款利率、贷款承诺费、（ ）和隐含价格。
35、不良贷款包括（ ）、可疑贷款和损失贷款。
36、信用分析中的财务报表分析的财务报表指的是资产负债表、（ ）和现金流量表。
37、商业银行应当按照审贷分离和（ ）的贷款管理制度进行贷款的审批。
贷款实际利率的计算
1、企业在某银行取得800万元的贷款额度，承诺费率为0.3%，该企业按5%的年利率借出600万元的一年期贷款，协议规定借款人必须将贷款额的10%以活期存款（利率为0.36%）的形式存在本行，那么，这笔贷款的实际利率是多少？
中间业务管理
中间业务管理
1、下列对中间业务的表述正确的有（ ）。
A、表外业务属于中间业务
B、中间业务就是收费业务
C、中间业务就是新业务
D、中间业务就是创新业务
2、下列有关银行卡说法不正确的有（ ）。
A、银行卡是由银行发行的
B、银行卡在规定的透支期限内不支付利息
C、银行卡的贷记卡有“先存款，后消费”的特点
D、我国各发卡行发行的信用卡其存款余额按活期存款计息
3、借记卡不具备的功能是（ ）。
A、支付功能
B、结算功能
C、储蓄功能
D、消费信贷功能
4、代理商业银行业务不包括（ ）。
A、代理结算业务
B、代理外币清算业务
C、代理财政性存款
D、代理外币现钞业务
5、下列关于中间业务的特点的说法，错误的是（ ）。
A、运用银行的自有资金
B、不承担或不直接承担市场风险
C、以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取差价的方式获得收益
D、种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升
6、下列关于票据理财的特点说法错误的是（ ）。
A、票据理财期限较短
B、票据理财没有风险
C、票据理财属于表外业务
D、票据理财实际上是银行信用的体现
7、我国于 1997 年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，（ ）获得中国人民银行和中国证券会的联合批复，首家开办托管业务。
A、中国银行
B、中国建设银行
C、中国工商银行
D、中国农业银行
8、我国发卡银行一般给予信用卡持卡人（ ）天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是（ ）万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。
A、20～56，10
B、20～60，5
C、20～56，5
D、20～60，10
9、（ ）的用款方式是：先存款，后消费，可以透支。
A、借记卡
B、贷记卡
C、准借记卡
D、准贷记卡
10、根据支付结算法律制度的规定，关于支票的下列表述中，不正确的是（ ）。
A、支票的基本当事人包括出票人、付款人、收款人
B、支票的金额和收款人名称可以由出票人授权补记
C、出票人不得在支票上记载自己为收款人
D、支票的付款人是出票人的开户银行
11、根据支付结算法律制度的规定，下列关于票据提示付款期限的表述中，正确的有（ ）。
A、支票的提示付款期限是自出票日起1个月
B、银行汇票的提示付款期限是自出票日起1个月
C、商业汇票的提示付款期限是自到期日起1个月
D、银行本票的提示付款期限是自出票日起1个月
12、下列关于银行本票的说法中，正确的是（ ）。
A、填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金
B、申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票
C、通用性强，灵活方便，使用范围不限
D、银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构
13、托管人由依法设立的（ ）担任。?
A、商业银行
B、证券公司
C、商业银行或者其他金融机构
D、金融机构
14、以下(???)不是基金合同的当事人。
A、基金销售机构
B、基金份额持有人
C、基金管理人?
D、基金托管人
15、下列关于银行代理信托类产品的说法错误的是（ ）。
A、信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确双方的权利义务关系
B、委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付
C、银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划
D、商业银行对其代理收付的信托计划承担投资风险
16、银行、单位、个人办理结算，都必须遵守下列结算原则（ ）。
A、恪守信用、履约付款
B、谁的钱进谁的账，由谁支配
C、银行不垫款
D、不准出租出借账户
17、商业银行代理证券业务中，必须明确商业银行的义务与责任，包括（ ）。
A、商业银行是证券发行人
B、商业银行是有价证券的买卖人
C、商业银行只负责经办代理发行、收款、付息、资金转账等事务，从中收取手续费
D、商业银行不承担资金交易损失和还本付息的责任
18、商业银行代理中央银行业务主要包括（ ）。
A、代理金银
B、代理财政性存款
C、代理贷款项目管理
D、代理国库
19、中间业务包括（ ）。
A、咨询顾问
B、基金和债券的代理买卖
C、支付结算
D、代客买卖资金产品
20、（ ）是见票即付的票据。
A、银行承兑汇票
B、银行汇票
C、银行本票
D、支票
21、基金托管人的主要业务是（ ）。
A、保管基金财产
B、管理基金资产
C、资金清算
D、投资运作监督
22、在代理业务中银行不为客户垫款，不参与收益分配，只收取手续费。（ ）
23、在规定范围内，持信用卡可透支，实质上是发卡银行向客户提供的消费信贷。（ ）
24、商业银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（ ）
25、在信托业务中，受托人与受益人可以是同一个人。（ ）
26、申请人或者收款人为单位的，可以申请使用现金银行汇票。（ ）
27、商业银行对其代理收付的信托计划承担投资风险。（ ）
28、我国由（ ）对信托公司及其业务活动进行监督管理。
29、支票可以分为现金支票、转账支票和（ ）。
信用卡利息计算
1、假设小王的信用卡账单日为每月5日，最后还款日为每月25日，他在4月5日消费一笔金额20000元，选择按照最低还款额还款，请问他5月份的账单上会出现多少元的信用卡利息？（利息每天0.05%计息，算头不算尾）
表外业务管理
表外业务管理
1、表外业务中的“表”指的是（ ）。
A、试算平衡表
B、资产负债表
C、损益表
D、现金流量表
2、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。
A、项目贷款承诺
B、开立信贷证明
C、客户授信额度
D、票据发行便利
3、关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是（ ）。
A、银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况
B、借款人使用银行承兑汇票的成本低于银行贷款
C、汇票的投资收益低于短期国库券
D、银行提供汇票承兑，获得相关收入
4、资产证券化的信用评级考虑因素是（ ）。
A、原始资产的信用风险
B、SPV的信用风险
C、发起人的信用风险
D、信用增级机构的风险
5、2000年4月已经得到中国人民银行的批准，可以首先进行住房抵押贷款证券化的银行是（ ）。
A、中国工商银行
B、中国农业银行
C、中国银行
D、中国建设银行
6、（ ）是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A、信用证
B、备用信用证
C、国内保理业务
D、国际信用证
7、下列有关利率互换说法正确的有（ ）。
A、利率互换必须在期初交换本金，期末交换本金和利息
B、利率互换必须在期初交换本金，期末交换利息
C、利率互换始终不交换本金，仅交换利息
D、利率互换一般在期末交换本金和利息
8、下列关于远期外汇交易的说法，错误的是（ ）。
A、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的
B、远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或下降的风险
C、远期外汇交易可用来套期保值或投机
D、远期外汇交易只能按固定交割日交割
9、下列关于信用证的说法中，错误的是（ ）。
A、信用证是一项独立于贸易合同之外的契约
B、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物
C、信用证是由付款人开立的，由银行作担保的
D、信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺
10、下列属于商业银行担保业务的有（ ）。
A、票据发行便利
B、保函
C、备用信用证
D、票据承兑业务
11、下列有关金融期权说法正确的有（ ）。
A、对期权购买者而言，均只有权利而无义务
B、对期权出售者而言，均只有义务而无权利
C、美式期权指的是在美国的期权市场所买卖的金融期权
D、欧式期权指的是在欧洲各国期权市场所买卖的金融期权
12、下列关于票据发行便利的说法，正确的有( )。
A、对周转性票据发行融资的承诺
B、银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力
C、借款入股可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据
D、发行入股以短期融资方式，取得中长期的融资效果
13、资产证券化是一种（ ）融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。
A、资产导向型
B、低成本
C、高收益
D、结构性
14、商业银行的业务创新描述正确的是（ ）。
A、银行应该利用大数据技术对客户进行精准定位，准确营销产品
B、银行应该加强与同业合作，拓展业务渠道
C、银行应该放弃拓展线下渠道，专攻线上渠道
D、银行应该利用自身信用，充当金融平台
15、关于资产证券化业务描述正确的是（ ）。
A、银行等金融机构进行资产证券化的目的是为了增强资产的流动性
B、资产证券化可能使以基础资产为支撑的债券获得比发行人本身更高的信用评级
C、资产证券化过程中资产的真实销售是资产从SPV转移到投资银行
D、SPV成立的目的是为了保证资产证券化的独立性
16、下列选项中属于金融期货合约的特征的有（ ）。
A、标准化合约
B、场外交易
C、履约大部分通过对冲方式
D、可以套期保值，也可以用来投机
17、中间业务与表外业务的属性和范围相同。（ ）
18、金融衍生品是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险。（ ）
19、备用信用证中开证行承担的是第二付款责任。（ ）
20、银行承兑汇票中承兑行承担的是第一付款责任。（ ）
21、贷款承诺是典型的含有（ ）的表外业务。
22、信用证中开证行承担的是第（ ）付款责任。
期权费用的计算
1、王先生以40元执行价格购买了一手某科技股的1年后到期的看跌期权，支付的期权费为5元/股，该科技股目前股价为35元/股。 请分情况分析王先生1年后的收益情况。 情况1：到期该股票股价下跌，股价跌至20元/股。 情况2：到期该股票不涨不跌。 情况3：到期该股票股价上涨，股价涨至40元/股。 情况4：到期该股票股价上涨，股价涨至50元/股。
资产负债综合管理
资产负债综合管理
1、商业银行经营活动的最终目标是( )。
A、安全性目标
B、流动性目标
C、盈利性目标
D、合法性目标
2、银行用来满足客户提取存款的要求和支付即将到期债务的本息的那部分现金储备称为（ ）。
A、安全性
B、基本流动性
C、充足流动性
D、充足安全性
3、下列商业银行经营管理理论中不属于资产管理理论的是（ ）。
A、真实票据理论
B、可转换理论
C、资产结构理论
D、资金购买理论
4、按照偿还期对称原理，商业银行应该将自有资金运用在（ ）。
A、现金
B、短期贷款
C、长期证券
D、固定资产
5、当商业银行的利率敏感性缺口值为正时，利率下降导致净利息收入的变动方向是（ ）。
A、上升
B、下降
C、不变
D、无法确定
6、当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（ ）。
A、上升
B、不变
C、下降
D、无法确定
7、持续期缺口等于（ ）。
A、总资产持续期-总负债持续期
B、总资产持续期-(总资产/总负债)×总负债持续期
C、总负债持续期-总资产持续期
D、总资产持续期-(总负债/总资产)×总负债持续期
8、根据资产分配法，商业银行的活期存款大部分应分配到（ ）。
A、第一准备金
B、第二准备金
C、短期证券
D、放款
9、商业银行经营的“三性”目标是（ ）。
A、安全性目标
B、合法性目标
C、流动性目标
D、盈利性目标
10、自偿性贷款实质上是一种以（ ）和为担保的资产运用。
A、票据
B、现金
C、存货
D、固定资产
11、现代商业银行的资产负债管理表现在业务管理过程中是对（ ）业务进行计划、控制与调节。
A、资产
B、负债
C、表外
D、贷款
12、商业银行负债管理的动因是（ ）。
A、降低商业银行的流动性资产储备
B、扩大收益资产的规模
C、提高资产的安全性
D、提高资产的盈利性
13、商业银行资产管理的策略包括（ ） 。
A、表内资产负债匹配
B、表外工具规避表内风险
C、内部资金转移定价管理
D、利用证券化剥离表内风险
14、以下关于持续期缺口的论述正确的是（ ）。
A、当持续期缺口为正时，如果市场利率下降，资产和负债的价值都会增加，资产价值的增加幅度大于负债价值的增加幅度，银行净值的市场价值上涨
B、当持续期缺口为负时，如果市场利率下降，资产和负债的价值都会增加，资产价值的增加幅度大于负债价值的增加幅度，银行净值的市场价值上涨
C、当持续期缺口为负时，如果市场利率上升，资产和负债的价值都会下降，资产价值的下降幅度小于负债价值的下降幅度，银行净值的市场价值上涨
D、当持续期缺口为正时，如果市场利率上升，资产和负债的价值都会下降，资产价值的下降幅度小于负债价值的下降幅度，银行净值的市场价值上涨
E、当持续期缺口为零时，银行净值的市场价值不受利率风险的影响
15、以下关于利率敏感性缺口的说法哪些是正确的（ ）。
A、可以用来衡量由资产负债期限错配而造成的利率风险
B、指在一定时期内利率敏感性资产和利率敏感性负债之间的差额
C、若利率敏感性资产大于利率敏感性负债，则存在正缺口，或称为资产敏感性
D、若利率敏感性资产小于利率敏感性负债，则存在负缺口，或称为负债敏感性
E、若利率敏感性资产等于利率敏感性负债，则为零缺口
16、资产结构理论的倡导者是马科维茨 。（ ）
17、商业银行的经营特点是高负债率和高风险性。（ ）
18、安全性越高的资产，盈利性越高。（ ）
19、当某一时段内的负债大于资产时，就产生了利率敏感性（ ）。
20、（ ）等于总资产持续期-(总负债/总资产)×总负债持续期。
风险管理
风险管理
1、由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失，属于（ ）。
A、信用风险
B、利率风险
C、管理风险
D、经济风险
2、商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，这种风险被称为（ ）。
A、信用风险
B、经营风险
C、竞争风险
D、流动性风险
3、商业银行风险管理程序首先是（ ）。
A、预测风险
B、识别风险
C、控制风险
D、防范风险
4、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。
A、风险是收益的概率分布
B、风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
C、损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身
5、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（ ）。
A、风险补偿
B、风险转移
C、风险分散
D、风险对冲
6、由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性是（ ）。
A、操作风险
B、合规风险
C、信用风险
D、法律风险
7、商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业银行通常将（ ）看作是对其市场价值最大的威胁。
A、信用风险
B、市场风险
C、声誉风险
D、流动性风险
8、（ ）是银行面临的主要市场风险。
A、利率风险
B、汇率风险
C、股票价格风险
D、商品价格风险
9、下列说法中，错误的是（ ）。投资多样性属于风险分散措施
A、投资多样性属于风险分散措施
B、购买保险属于风险补偿措施
C、对优质客户采取优惠贷款利率属于风险补偿手段
D、利用金融衍生产品进行套期保值属于风险对冲手段
10、商业银行面临的宏观风险环境是（ ）。
A、同业竞争
B、货币政策
C、经济政策
D、国际经济环境
11、下列因素中，可以引发商业银行操作风险的一般有（ ）。
A、不完善的业务流程
B、外部欺骗
C、系统失灵
D、利率水平上升
12、商业银行风险转移的具体方法有（ ）。
A、担保
B、直接出售贷款
C、保函
D、期货交易
13、下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（ ）。
A、银行通常将声誉风险看作对其市场价值最大的威胁
B、与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立风险
C、信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险
D、操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发
14、商业银行的风险管理程序是（ ）。
A、风险识别
B、风险计量
C、风险监测
D、风险控制
15、操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（ ）
16、银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险两个方面。（ ）
17、风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。（ ）
18、商业银行有效分散策略是（ ）来分散风险。
19、商业银行通常将（ ）看作是对其市场价值最大的威胁。
期中测试
期中测试
1、传统上一直采用全能银行模式的是（ ）。
A、日本
B、德国
C、美国
D、英国
2、我国最早的商业银行是1897年清在上海成立的（ ）。
A、中国通商银行
B、交通银行
C、中国农业银行
D、浙江兴业银行
3、（ ）是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。
A、活期存款
B、原始存款
C、定期存款
D、储蓄存款
4、中国人民银行从（ ）年开始正式行使银行监管职能，从（ ） 年开始转由银监会银行监管职能。
A、1983,2013
B、1983,2002
C、1984,2002
D、1984,2003
5、舆情分析利用（ ）抓取社区、论坛和微博上关于银行的相关信息。
A、抓虫技术
B、爬虫技术
C、监测技术
D、跟踪技术
6、商业银行的核心资本由（ ）构成。
A、股本和债务性资本
B、普通股和优先股
C、普通股和公开储备
D、股本和公开储备
7、发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ ）。
A、营业盈余
B、留存盈余
C、未分配利润
D、资本盈余
8、按照资金来源渠道不同，可将筹资分为（????）。
A、权益筹资和负债筹资
B、短期筹资和长期筹资
C、内源筹资和外源筹资
D、直接筹资和间接筹资
9、大额可转让定期存单这是定期存款的创新品种，由哪家银行于1961年首创（ ）。
A、花旗银行
B、大通银行
C、美洲银行
D、富士银行
10、以下不属于银行同业短期借款的有（ ）。
A、证券回购协议
B、向中央银行借款
C、同业拆借
D、发行金融债券
11、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立( )。
A、存款保险准备金
B、存款保证金
C、存款风险金
D、存款保险基金
12、目前，我国商业银行主要的资金来源是（ ）。
A、存款
B、金融债券
C、资本金
D、同业拆借
13、在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是（ ）。
A、银行向客户发放贷款
B、客户用现金存入银行
C、调增存款准备金
D、拆入资金用于客户大额提现
14、在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用（ ）方式调度资金。
A、发行债券
B、回购协议
C、向中央银行借款
D、发行股票
15、（ ）属于银行可用头寸但不属于基础头寸。
A、在央行的清算存款
B、到期同业往来
C、库存现金
D、以上都不是
16、存款保险制度最早出现的作用是（ ）。
A、解决银行挤兑问题
B、防止银行破产
C、保证银行合规经营
D、防范银行风险
17、商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（ ）。
A、办公费
B、员工工资
C、非利息支出
D、差旅费
18、商业银行的负债业务是一项基础性工作，必须遵循一定的原则，具体有( )。
A、成本控制原则
B、依法筹资原则
C、适度规模原则
D、结构合理原则
19、下列负债形式中，属于主动负债的有 （ ）。
A、大额可转让定期存单
B、定期存款
C、再贴现
D、同业拆借
20、商业银行形成的途径是（ ）。
A、自发形成的
B、外国金融机构带进来的
C、以股份公司形成组成的
D、从高利贷银行转变的
21、风险加权资产包括（ ）。
A、操作风险加权资产
B、声誉风险加权资产
C、市场风险加权资产
D、信用风险加权资产
22、《巴塞尔协议Ⅲ》的主要内容包括（ ）。
A、引入杠杆率监管标准
B、建立流动性风险量化监管标准
C、统一了监管资本定义
D、强化资本充足率监管标准
期中测试
1、商业银行的概念
2、回购协议的概念
3、现金资产的作用有哪些？
4、某银行预计某日将发生下列的现金流入与流出，如下表所示： 单位：万元 项目 金 额 项目 金 额 提取存款 3500 银行资产出售 3200 贷款偿还 1200 支付营业费用 1500 货币市场借款 6000 支付利息 5000 非存款服务收入 2500 偿还借款 3000 贷款需求 7000 新增存款 6500 请预测次日的净现金头寸。
5、请问央行提高对商业银行的再贴现利率，向社会释放怎么样的流动性信号？货币政策是量化宽松还是适度趋紧？对股市是利好还是利空？
中国大学商业银行经营与管理
随着我国金融市场的不断发展，商业银行的地位日益重要。在这些商业银行中，大学商业银行是一种独特的存在。大学商业银行的经营与管理相比其他商业银行有着许多不同之处。本文将围绕这些不同之处展开探讨。
经营模式
大学商业银行的经营模式主要分为两种：一是建立在学校校园内的自营机构，二是与银行合作，将银行服务引入学校。
对于第一种模式，大学商业银行可以自主运营，从而更好地满足校园内师生的金融需求。同时，大学商业银行也可以提供更多的金融服务，如学生贷款、信用卡申请等。但这种模式需要大学商业银行具有一定的风险控制能力。
对于第二种模式，大学商业银行与银行合作，可以有效利用银行的资源优势，提供更加专业的金融服务。但这种模式需要大学商业银行与银行的合作协议能够稳固，否则可能会对师生的金融安全造成一定影响。
管理体制
大学商业银行的管理体制也有其独特之处。通常情况下，大学商业银行的管理由学校负责。学校可以成立专门的管理机构来管理大学商业银行，也可以将大学商业银行纳入学校财务处的管理范畴。
大学商业银行的管理体制需要与校园文化相结合。大学商业银行需要在金融业务上遵守相关法规，同时也需要尊重学校的文化和价值观。在金融服务中，大学商业银行需要注重对师生的教育和指导。
风险控制
大学商业银行的风险控制是一个至关重要的问题。由于大学商业银行的客户主要是学生和教职工等人群，相对来说风险较高。因此，大学商业银行需要加强风险控制，减少风险隐患。
大学商业银行可以通过加强内部管理、建立风险控制机制和加强对客户的风险教育等措施来实现风险控制。同时，大学商业银行还需要加强与银行的合作，利用银行的风险控制能力来减少风险。
发展前景
大学商业银行的发展前景十分广阔。随着我国金融市场的不断发展，商业银行的地位日益重要。大学商业银行的独特经营模式和管理体制为其在金融市场上拥有一定的优势。
同时，随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，人们对金融服务的需求也日益增加。大学商业银行可以根据学校内师生的需求，提供更加专业、便捷的金融服务。
结论
大学商业银行的经营与管理相比其他商业银行有着许多不同之处。大学商业银行的发展前景十分广阔，但也需要加强风险控制，遵守相关法规，注重对客户的教育和指导。大学商业银行需要根据学校内师生的需求，提供更加专业、便捷的金融服务。
